Credit Card Payoff Calculator

Paano gamitin ang credit card payoff calculator

1. Ilagay ang Balanse ng card at ang Taunang interest rate (APR, %) na nakasulat sa iyong statement.
2. Pumili ng Plano: - Magbabayad ako ng takdang halaga kada buwan, saka ilagay ang Buwanang bayad, para makita kung gaano katagal ito; - Gusto kong bayad na ito sa loob ng ilang buwan, saka ilagay ang Buwan para mabayaran, para makuha ang kailangan mong bayad.
3. Sa ilalim ng Panuntunan sa minimum na bayad (para sa paghahambing), ilagay ang panuntunan ng iyong card: ang Porsyento ng balanse (%), kung ito ay Dagdag ang interest ng buwan, at ang Pinakamababang halaga. Nakasaad ito sa iyong cardholder agreement o statement.
4. Piliin ang Currency.

Ipinapakita ng mga resulta ang Buwanang bayad, ang Oras para mabayaran, ang Kabuuang interest, ang Kabuuang nabayaran, ang buwan na Wala nang utang sa at ang Interest sa unang buwan. Ipinapakita ng seksyong Kung minimum lang ang babayaran mo ang Unang minimum na bayad, kung gaano katagal ang mga minimum na bayad, ang kabuuang interest ng mga ito at ang Natipid na interest sa iyong plano. Ipinapakita ng chart ang principal at interest na nabayaran kada taon, at inililista ng Schedule ng bayad ang bawat buwan para sa Iyong plano o sa Mga minimum na bayad; ine-export ito ng I-download ang CSV.

Kung hindi sapat ang bayad mo para sa interest ng unang buwan, magbababala ang tool: hindi kailanman bababa ang balanse.

Gumagana ito sa iyong browser. Walang ini-type mo na ipinapadala sa server.

Paano ito kinakalkula

Ang buwanang rate ay ang APR na hinati sa 12: sa 19.99%, i = 1.6658% kada buwan. Bawat buwan, idinadagdag ang interest = balanse × i (nire-round sa sentimo), saka ibinabawas ang iyong bayad. Ang huling bayad ay ang natitira lang.

Ang bilang ng buwan para sa takdang bayad na P ay n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), ni-round pataas. Ang bayad para maubos ang balanse B sa n buwan ay ang karaniwang formula ng loan na P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Ang minimum na bayad ay imo-model bilang max(pinakamababang halaga, porsyento × balanse + interest), kinakalkula muli bawat buwan sa bagong balanse, kaya lumiliit ito habang bumababa ang balanse.

Halimbawa gamit ang mga default na halaga: ang $5,000 sa 19.99% na binabayaran ng $200 kada buwan ay tatagal ng 33 buwan (2 taon 9 buwan) at may interest na $1,521.01. Kung minimum lang ang babayaran (1% ng balanse dagdag ang interest, hindi bababa sa $10), magsisimula ito sa $133.29 pero tatagal ng 26 taon 6 buwan at may interest na $7,922.64: $6,401.63 na mas marami. Para mawalan ng utang sa loob ng 24 na buwan, kakailanganin mo ng $254.45 kada buwan.

Araw-araw laban sa buwanang interest

Karamihan ng card sa Canada at US ay kinakalkula ang interest araw-araw sa average na pang-araw-araw na balanse, gamit ang daily rate na APR ÷ 365, at kino-compound ito buwan-buwan. Gumagamit ang tool na ito ng APR ÷ 12 bawat buwan, isang karaniwang pagpapasimple: karaniwang ilang dolyar lang ang pagkakaiba ng resulta sa totoong statement sa loob ng isang taon. Hindi kasama ang mga bagong pagbili, cash advance (madalas mas mataas ang rate at walang grace period), taunang bayarin at promotional rate. Huwag nang gamitin ang card habang binabayaran mo ito, kung hindi ay hindi tutugma ang schedule.

Mga tip para mas mabilis itong mabayaran

• Magbayad nang higit sa minimum, kahit kaunti: ang extra ay buong mapupunta sa principal.
• Bayaran muna ang card na pinakamataas ang rate (ang avalanche method) para mabawasan ang interest.
• Makatutulong ang balance transfer o consolidation loan na mas mababa ang rate, pero ikumpara ang mga bayad sa paglilipat.
• Sa Quebec, unti-unting itinaas ang minimum payment rate ng mga credit card hanggang 5% ng balanse para sa karamihan ng account; tingnan ang sarili mong kasunduan.

Mga pagtatantya ang mga resulta, hindi payo sa pananalapi.