Parādu atmaksas plānotājs (sniega pika un lavīna)
Saplānojiet vairāku parādu atmaksu ar sniega pikas vai lavīnas metodi: uzziniet datumu, kad būsiet bez parādiem, kopējos procentus un plānu pa mēnešiem.
Rezultāti ir aptuveni un paredzēti tikai informācijai – tie nav finanšu padoms. Pirms lēmuma pieņemšanas konsultējieties ar speciālistu.
Jūsu parādi
Katru mēnesi katrs parāds saņem savu minimālo maksājumu; papildu maksājums kopā ar jau atmaksāto parādu minimumiem tiek novirzīts pirmajam parādam atmaksas secībā. Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi pēc APR ÷ 12.
- Mēneša budžets
- –
- Laiks līdz brīvībai no parādiem
- –
- Bez parāda līdz
- –
- Procenti kopā
- –
- Kopā samaksāts
- –
- Ietaupītie procenti salīdzinājumā ar tikai minimumiem
- –
Stratēģiju salīdzinājums
| Stratēģija | Laiks | Bez parāda līdz | Procenti | Kopā samaksāts |
|---|
Atmaksas secība un datumi (izvēlētā stratēģija)
| Nr. | Parāds | Atlikums | APR | Atmaksāts (mēnesis · datums) | Procenti |
|---|
Plāns pa mēnešiem (izvēlētā stratēģija)
| Mēnesis | Maksājums | Procenti | Atlikušais parāds | Atmaksāts šajā mēnesī |
|---|
Kā lietot parādu atmaksas plānotāju
- Sadaļā Jūsu parādi ievadiet katru parādu: Nosaukums, Atlikums, Procentu likme (APR, %) un Minimālais maksājums mēnesī no sava izraksta. Ar Pievienot parādu pievienojiet jaunas rindas (līdz 20), ar Noņemt dzēsiet rindu.
- Ievadiet Papildu maksājums mēnesī: summu, ko katru mēnesi varat maksāt papildus visiem minimumiem. Tā var būt 0.
- Izvēlieties Atmaksas secība: Lavīna (vispirms augstākā likme), Sniega pika (vispirms mazākais atlikums) vai Pielāgota (saraksta secībā), kas ievēro jūsu rindu secību.
- Izvēlieties Valūta.
Rezultātos redzams jūsu Mēneša budžets (visi minimumi plus papildu summa), Laiks līdz brīvībai no parādiem, mēnesis Bez parāda līdz, Procenti kopā, Kopā samaksāts un Ietaupītie procenti salīdzinājumā ar tikai minimumiem. Tabula Stratēģiju salīdzinājums blakus novieto trīs secības un Tikai minimālie maksājumi. Tabula Atmaksas secība un datumi rāda, kad katrs parāds tiek dzēsts un cik procentu tas izmaksā. Diagramma seko kopējam atlikumam pa mēnešiem, bet Plāns pa mēnešiem var eksportēt ar Lejupielādēt CSV, ar vienu atlikuma kolonnu katram parādam.
Kā plāns tiek aprēķināts
Rīks simulē jūsu parādus pa vienam mēnesim, tāpat kā to darītu izklājlapa:
- Katram atvērtajam parādam tiek pieskaitīti procenti: atlikums × APR ÷ 12, noapaļoti līdz centam.
- Katrs atvērtais parāds saņem savu minimālo maksājumu (vai atlikušo summu, ja tā ir mazāka).
- Pārējā mēneša budžeta daļa tiek novirzīta pirmajam atvērtajam parādam atmaksas secībā, pēc tam nākamajam.
Budžets katru mēnesi paliek tāds pats: visu sākotnējo minimumu summa + papildu maksājums. Kad parāds ir atmaksāts, tā minimums „pārceļas” uz nākamo parādu rindā. Tieši šī pārcelšana abas metodes padara ātras: maksājums par pēdējo parādu aug kā sniega pika. Rinda Tikai minimālie maksājumi ir atskaites punkts bez papildu summas un bez pārcelšanas: katrs parāds tiek maksāts tikai ar savu minimumu, līdz tas ir dzēsts.
Sniega pika vai lavīna?
- Lavīnas metode vispirms atmaksā parādu ar augstāko procentu likmi. Tā vienmēr izmaksā vismazāk procentu (vai tikpat), jo katrs papildu euro dzēš dārgāko parādu.
- Sniega pikas metode vispirms atmaksā mazāko atlikumu. Tā izmaksā nedaudz vairāk, bet pirmais parāds pazūd ātrāk, kas daudziem palīdz saglabāt motivāciju.
Piemērs ar noklusējuma vērtībām (kredītkarte 5000 € ar 19,99 %, auto kredīts 12 000 € ar 7,9 %, kredītlīnija 3000 € ar 9,5 %, minimumi 150 €, 300 € un 60 €, plus 200 € papildus, kopā 710 € mēnesī): abas metodes 20 000 € atmaksā 33 mēnešos. Lavīna procentos izmaksā 2819,58 € un kredītkarti atmaksā 17. mēnesī; sniega pika izmaksā 3180,64 €, bet kredītlīniju atmaksā 13. mēnesī. Ar tikai minimālajiem maksājumiem tas prasītu 62 mēnešus un 5145,14 € procentos.
Ierobežojumi
Likmes un minimumi tiek pieņemti kā nemainīgi. Īstās kredītkartes procentus aprēķina katru dienu, un to minimālais maksājums samazinās kopā ar atlikumu, tāpēc izraksti nedaudz atšķirsies. Jauni pirkumi, maksas un akciju likmes nav iekļautas. Rezultāti ir aprēķini, nevis finanšu padoms.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kura metode ietaupa visvairāk naudas?
Lavīnas metode, kas vispirms atmaksā augstāko likmi. Precīzu atšķirību rīks parāda tabulā Stratēģiju salīdzinājums; ja likmes ir līdzīgas, tā bieži ir neliela.
Kāpēc sniega pikai un lavīnai laiks ir vienāds?
Tāpēc, ka mēneša budžets ir tāds pats. Secība maina to, kurš parāds pazūd pirmais un cik procentu samaksājat, bet kopējais laiks bieži atšķiras par mēnesi vai diviem.
Ko dara papildu mēneša maksājums?
Katru mēnesi tas tiek pieskaitīts pirmajam parādam atmaksas secībā. Pat neliela papildu summa saīsina plānu, jo katrs atmaksātais parāds atbrīvo savu minimumu nākamajam.
Ko darīt, ja minimālais maksājums nesedz procentus?
Rīks brīdina: maksājot tikai minimumu, šis atlikums pieaugtu. Plānā papildu summa un pārceltie minimumi to tomēr atmaksā, ja budžets ir pietiekami liels.
Vai varu izvēlēties pats savu secību?
Jā. Izvēlieties Pielāgota (saraksta secībā) un sakārtojiet rindas vēlamajā secībā, piemēram, lai vispirms dzēstu parādu ar galvotāju.
Saistītie rīki
- Kredītkartes atmaksas kalkulators Uzziniet, cik ilgi atmaksāt kredītkarti un cik procentu samaksāsiet, vai kāds mēneša maksājums vajadzīgs atmaksai N mēnešos, salīdzinot ar minimumu.
- Kredīta kalkulators Bezmaksas kredīta kalkulators, kas aprēķina maksājumu, kopējos procentus un pilnu amortizācijas grafiku ar papildu maksājumiem, jebkuru biežumu un CSV eksportu.
- Budžeta plānotājs (50/30/20) Plānojiet mēneša budžetu pēc 50/30/20 noteikuma vai savā sadalījumā, salīdziniet izdevumus ar mērķiem, eksportējiet CSV un saglabājiet to savā pārlūkprogrammā.