Αριθμομηχανή στόχου αποταμίευσης

Πώς να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή στόχου αποταμίευσης

1. Στο Υπολογισμός, επιλέξτε Εισφορά που απαιτείται για να φτάσετε τον στόχο ή Χρόνος που απαιτείται με σταθερή εισφορά.
2. Εισαγάγετε τον Στόχο αποταμίευσης, το Ποσό που έχετε ήδη αποταμιεύσει (0 αν ξεκινάτε από το μηδέν) και την Ετήσια απόδοση (%) που περιμένετε.
3. Για την εισφορά, ορίστε την προθεσμία σε Έτη και Μήνες. Για τον χρόνο, εισαγάγετε την Εισφορά ανά περίοδο.
4. Επιλέξτε τη Συχνότητα εισφορών (μηνιαία, ανά δύο εβδομάδες, εβδομαδιαία, τριμηνιαία ή ετήσια), τον Ανατοκισμό της απόδοσης και αν Οι εισφορές γίνονται Στο τέλος κάθε περιόδου ή Στην αρχή κάθε περιόδου.
5. Διαλέξτε το Νόμισμα εμφάνισης.

Το εργαλείο δείχνει την Εισφορά ανά περίοδο, τον Χρόνος έως τον στόχο, το Σύνολο αποταμίευσης (τα δικά σας χρήματα), τους Τόκους που κερδίσατε, το Τελικό υπόλοιπο και το Επιτόκιο ανά περίοδο που χρησιμοποιήθηκε. Το γράφημα Υπόλοιπο ανά έτος ξεχωρίζει τις εισφορές σας από τους τόκους· περάστε το ποντίκι ή εστιάστε σε μια στήλη για να διαβάσετε τις τιμές. Το Πώς υπολογίστηκε απαριθμεί τους τύπους με τα δικά σας νούμερα.

Οι τύποι πίσω από το αποτέλεσμα

Το ετήσιο επιτόκιο μετατρέπεται πρώτα σε επιτόκιο ανά περίοδο εισφοράς. Με ονομαστικό επιτόκιο r που ανατοκίζεται m φορές τον χρόνο και p εισφορές τον χρόνο, το περιοδικό επιτόκιο είναι i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Με μηνιαίο ανατοκισμό και μηνιαίες εισφορές, αυτό είναι απλώς r ÷ 12.

Εισφορά που απαιτείται. Οι τρέχουσες αποταμιεύσεις σας αυξάνονται μόνες τους σε PV × (1 + i)^n. Το υπόλοιπο του στόχου πρέπει να προέλθει από τις εισφορές, των οποίων η μελλοντική αξία είναι PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Λύνοντας ως προς τη δόση:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Για εισφορές στην αρχή κάθε περιόδου, ο διαιρέτης πολλαπλασιάζεται με (1 + i). Η δόση στρογγυλοποιείται προς τα πάνω στο λεπτό, ώστε το τελικό υπόλοιπο να είναι πάντα τουλάχιστον ίσο με τον στόχο.

Χρόνος έως τον στόχο. Η ίδια εξίσωση λύνεται ως προς n με λογαρίθμους:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Το αποτέλεσμα στρογγυλοποιείται προς τα πάνω σε ακέραιο αριθμό εισφορών και εμφανίζεται σε έτη και μήνες.

Παράδειγμα

Θέλετε 50.000 € σε 5 έτη, έχετε ήδη 5.000 € και περιμένετε 4% τον χρόνο με μηνιαίο ανατοκισμό. Τα 5.000 € αυξάνονται μόνα τους περίπου στα 6.105 €. Τα υπόλοιπα 43.895 € απαιτούν 662,08 € τον μήνα για 60 μήνες. Καταβάλλετε συνολικά 44.725 € (συμπεριλαμβανομένων των αρχικών 5.000 €) και κερδίζετε περίπου 5.275 € τόκους. Χωρίς καμία απόδοση, θα χρειαζόσασταν 750 € τον μήνα.

Συμβουλές και όρια

• Να είστε συντηρητικοί με την απόδοση: ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, ένα προθεσμιακό και ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών έχουν πολύ διαφορετικές αποδόσεις και κινδύνους. Δοκιμάστε διάφορα επιτόκια για να δείτε το εύρος.
• Οι αποδόσεις θεωρούνται σταθερές. Οι πραγματικές επενδύσεις ανεβοκατεβαίνουν, και το εργαλείο δεν μοντελοποιεί χρεώσεις, φόρους (για παράδειγμα σε έναν λογαριασμό με φορολογικό πλεονέκτημα έναντι ενός φορολογούμενου) ή πληθωρισμό.
• Η αύξηση της συχνότητας (εβδομαδιαία αντί για μηνιαία) αλλάζει ελάχιστα το σύνολο· το να ξεκινήσετε νωρίτερα έχει πολύ μεγαλύτερη επίδραση.

Τα αποτελέσματα είναι εκτιμήσεις για προγραμματισμό, όχι χρηματοοικονομική συμβουλή.