Калкулатор за пенсионни спестявания

Как да използвате калкулатора за пенсионни спестявания

1. Въведете Сегашна възраст, Възраст за пенсиониране и Планиране до възраст (възрастта, до която парите ви трябва да стигнат, например 95).
2. Въведете Сегашни спестявания, Месечна вноска и Годишно увеличение на вноските (%), например 2%, ако повишавате спестяванията си заедно със заплатата.
3. Задайте Годишна доходност преди пенсиониране (%), Годишна доходност по време на пенсия (%) (често по-ниска, при по-предпазлив портфейл) и Инфлация (%).
4. В Тегления изберете Намери устойчивото годишно теглене или Изпробвай годишно теглене и във втория случай въведете Годишно теглене (в днешни пари).
5. В Стойности в графиката изберете как графиката показва стойностите: Номинални (бъдещи пари) или Реални (в днешни пари).

Резултатите показват Спестявания при пенсиониране, Същото, в днешни пари, Общо вноски, Годишно теглене и колко дълго Спестяванията стигат. Графиката показва салдото в края на всяка година – в синьо във фазата на спестяване и в оранжево по време на пенсията. Таблицата Прогноза година по година изброява вноските, растежа на инвестициите, теглениците и салдото в номинални и реални стойности; Изтегли CSV я експортира.

Работи във вашия браузър. Нищо от въведеното не се изпраща към сървър.

Как работи прогнозата

Калкулаторът симулира всеки месец:

• Годишната доходност се превръща в еквивалентна месечна лихва: i = (1 + r)^(1/12) − 1, така че доходност от 5% дава точно 5% за пълна година.
• Вноските се добавят в края на всеки месец. Веднъж годишно те нарастват с избрания процент.
• Теглениците се въвеждат в днешни пари и се индексират с инфлацията всяка година, така че запазват същата покупателна способност. Теглят се в началото на всеки месец от пенсията.
• Бъдеща сума се превръща в днешни пари, като се раздели на (1 + инфлация)^години.

При Намери устойчивото годишно теглене инструментът намира индексираното с инфлацията теглене, което довежда салдото точно до нула при Планиране до възраст. При Изпробвай годишно теглене показва възрастта, при която спестяванията свършват, или „Над 120 години“.

Пример със стойностите по подразбиране

На 35 години, със 25 000 $ спестени, 500 $ на месец с увеличение 2% годишно, доходност 5% преди пенсиониране, 3,5% след това и инфлация 2%, бихте имали около 621 570 $ на 65 години, или около 343 150 $ в днешни пари. Щяхте да сте внесли около 243 410 $. Този капитал може да финансира около 14 245 $ на година в днешни пари до 95 години, което означава около 25 800 $ през първата година от пенсията, след като се отчете инфлацията. Теглене от 40 000 $ годишно в днешни пари би изчерпало спестяванията на около 74 години.

Номинални и реални стойности: защо е важно

Номиналните суми са доларите, показани в бъдещите ви извлечения. Реалните суми премахват инфлацията и показват какво биха купували тези долари днес. След 30 години при 2% инфлация един долар купува едва около 55% от това, което купува сега, така че голямо номинално салдо може да подведе. Планирайте разходите си с реални стойности.

Ограничения на тази оценка

Това е образователна оценка, не финансов съвет. Доходността и инфлацията тук са постоянни, докато реалните пазари се променят всяка година, а редът на добрите и лошите години има голямо значение, щом започнат тегленията. Данъците не са моделирани: теглениците от RRSP или RRIF са облагаем доход, тези от TFSA не са, а минималните тегления от RRIF важат от 72 години. Държавните пенсии (CPP/QPP, OAS), работодателските пенсии и таксите за инвестиции също са изключени; приспаднете таксите от доходността, която въвеждате.