Калкулатор за пензиска штедба

Како се користи калкулаторот за пензиска штедба

1. Внесете Сегашна возраст, Возраст на пензионирање и План до возраст (возраста до која парите треба да траат, на пример 95).
2. Внесете Сегашна штедба, Месечна уплата и Годишно зголемување на уплатите (%), на пример 2% ако ја зголемувате штедбата заедно со платата.
3. Поставете Годишен принос пред пензионирање (%), Годишен принос за време на пензија (%) (често понизок, со попретпазливо портфолио) и Инфлација (%).
4. Во Повлекувања изберете Најди одржливо годишно повлекување или Тестирај годишно повлекување, а во вториот случај внесете Годишно повлекување (во денешни пари).
5. Во Вредности на графиконот изберете како графиконот ги прикажува вредностите: Номинални (идни пари) или Реални (денешни пари).

Резултатите ги прикажуваат Штедба при пензионирање, Исто, во денешни пари, Вкупни уплати, Годишно повлекување и колку долго Штедбата трае. Графиконот го покажува салдото на крајот од секоја година, со сина боја во фазата на штедење и со портокалова за време на пензијата. Табелата Проекција година по година ги наведува уплатите, растот на инвестициите, повлекувањата и салдото во номинални и реални износи; Преземи CSV ја извезува.

Алатката не е врзана за една држава: износите се во избраната Валута. Забелешките за RRSP, RRIF, CPP/QPP и OAS подолу се однесуваат на Канада.

Како функционира проекцијата

Калкулаторот симулира секој месец:

• Годишниот принос се претвора во еквивалентна месечна стапка: i = (1 + r)^(1/12) − 1, па принос од 5% дава точно 5% во цела година.
• Уплатите се додаваат на крајот на секој месец. Се зголемуваат еднаш годишно за изберениот процент.
• Повлекувањата се внесуваат во денешни пари и се индексираат според инфлацијата секоја година, за да ја задржат истата куповна моќ. Се земаат на почетокот на секој месец од пензијата.
• Идниот износ се претвора во денешни пари со делење со (1 + инфлација)^години.

За Најди одржливо годишно повлекување, алатката го наоѓа индексираното повлекување што го доведува салдото точно до нула на План до возраст. За Тестирај годишно повлекување, ја покажува возраста на која штедбата се троши или „Над 120 години возраст“.

Пример со основните вредности

На 35 години, со 25 000 штедба, 500 месечно што се зголемуваат по 2% годишно, принос од 5% пред пензионирање, 3,5% потоа и 2% инфлација, на 65 години би имале околу 621 570, или околу 343 150 во денешни пари. Ќе сте уплатиле околу 243 410. Тој капитал може да финансира околу 14 245 годишно во денешни пари до 95 години, што значи околу 25 800 во првата година од пензијата кога се вклучува инфлацијата. Повлекување од 40 000 годишно во денешни пари би ја испразнило штедбата на околу 74 години.

Номинално наспроти реално: зошто е важно

Номиналните износи се парите што ќе ги гледате на идните изводи. Реалните износи ја отстрануваат инфлацијата и кажуваат што би купиле тие пари денес. По 30 години со инфлација од 2%, една парична единица купува само околу 55% од она што купува сега, па големо номинално салдо може да залаже. Планирајте ги трошоците со реални вредности.

Ограничувања на оваа проценка

Ова е едукативна проценка, а не финансиски совет. Приносите и инфлацијата овде се постојани, додека вистинските пазари се менуваат од година во година, а редоследот на добрите и лошите години е многу важен штом започнат повлекувањата. Даноците не се моделирани: повлекувањата од RRSP или RRIF се оданочив приход, повлекувањата од TFSA не се, а минималните повлекувања од RRIF важат од 72 години. Државните пензии (CPP/QPP, OAS), работодавачките пензии и надоместоците за инвестиции исто така се изоставени; одбијте ги надоместоците од приносот што го внесувате.