Sparemålkalkulator

Slik bruker du sparemålkalkulatoren

1. Under Beregn velger du Sparebeløp som trengs for å nå målet eller Tid som trengs med et fast sparebeløp.
2. Skriv inn Sparemål, Beløp du allerede har spart (0 hvis du starter fra null) og Årlig avkastning (%) du forventer.
3. For sparebeløpet setter du fristen i År og Måneder. For tiden skriver du inn Sparebeløp per periode.
4. Velg Hvor ofte du sparer (månedlig, annenhver uke, ukentlig, kvartalsvis eller årlig), Rentesammensetning og om Innskudd gjøres ved Slutten av hver periode eller Starten av hver periode.

Verktøyet viser Sparebeløp per periode, Tid til målet, Spart i alt (dine penger), Opptjente renter, Sluttsaldo og Rente per periode som er brukt. Diagrammet Saldo per år skiller innskuddene dine fra rentene. Hold musepekeren over eller sett fokus på en søyle for å lese verdiene. Slik ble det regnet ut viser formlene med tallene dine.

Formlene bak resultatet

Den årlige renten gjøres først om til en rente per innskuddsperiode. Med en nominell rente r som rentesammensettes m ganger i året og p innskudd i året er periodens rente i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Med månedlig rentesammensetning og månedlige innskudd er dette rett og slett r ÷ 12.

Sparebeløp som trengs. Det du allerede har spart, vokser av seg selv til PV × (1 + i)^n. Resten av målet må komme fra innskuddene, hvis fremtidige verdi er PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Løst for innskuddet:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

For innskudd ved starten av hver periode ganges divisoren med (1 + i). Innskuddet rundes opp til nærmeste øre eller cent, slik at sluttsaldoen alltid er minst like stor som målet.

Tid til målet. Den samme likningen løses for n med logaritmer:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Resultatet rundes opp til et helt antall innskudd og vises i år og måneder.

Eksempel

Du vil ha 500 000 om 5 år, du har allerede 50 000, og du forventer 4 % i året med månedlig rentesammensetning. De 50 000 vokser av seg selv til omtrent 61 050. De resterende 438 950 krever 6 620,80 i måneden i 60 måneder. Du setter inn 447 250 i alt (inkludert de første 50 000) og tjener omtrent 52 750 i renter. Uten avkastning i det hele tatt ville du trengt 7 500 i måneden.

Tips og begrensninger

• Vær forsiktig med avkastningen: en sparekonto, et rentefond og en aksjeportefølje har svært ulike renter og risiko. Prøv flere satser for å se spennet.
• Avkastningen antas å være konstant. Virkelige investeringer går opp og ned, og verktøyet modellerer ikke gebyrer, skatt (for eksempel på en skattebegunstiget konto sammenlignet med en vanlig konto) eller prisvekst.
• Hyppigere innskudd (ukentlig i stedet for månedlig) endrer summen knapt. Å begynne tidligere har mye større effekt.

Resultatene er anslag til planlegging, ikke finansiell rådgivning.