Calculadora d'objectiu d'estalvi

Com utilitzar la calculadora d’objectiu d’estalvi

1. A Calcula, tria Aportació necessària per assolir l’objectiu o Temps necessari amb una aportació fixa.
2. Introdueix el teu Objectiu d’estalvi, l’Import ja estalviat (0 si parteixes de zero) i el Rendiment anual (%) que esperes.
3. Per a l’aportació, fixa el termini a Anys i Mesos. Per al temps, introdueix la teva Aportació per període.
4. Tria la Freqüència de les aportacions (mensual, cada dues setmanes, setmanal, trimestral o anual), la Capitalització del rendiment i si les Aportacions fetes són Al final de cada període o Al principi de cada període.

L’eina mostra l’Aportació per període, el Temps fins a l’objectiu, el Total estalviat (els teus diners), els Interessos guanyats, el Saldo final i el Tipus per període utilitzat. El gràfic Saldo per any separa les teves aportacions dels interessos; posa el cursor o el focus sobre una barra per llegir-ne els valors. Com s’ha calculat llista les fórmules amb les teves xifres. Funciona al teu navegador i res del que escrius s’envia a cap servidor.

Les fórmules que hi ha darrere del resultat

Primer, el tipus anual es converteix en un tipus per període d’aportació. Amb un tipus nominal r capitalitzat m cops l’any i p aportacions l’any, el tipus periòdic és i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Amb capitalització mensual i aportacions mensuals, és simplement r ÷ 12.

Aportació necessària. Els teus estalvis actuals creixen per si sols fins a PV × (1 + i)^n. La resta de l’objectiu ha de venir de les aportacions, el valor futur de les quals és PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Aïllant el pagament:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Si les aportacions són al principi de cada període, el divisor es multiplica per (1 + i). El pagament s’arrodoneix cap amunt al cèntim, de manera que el saldo final sempre és com a mínim l’objectiu.

Temps fins a l’objectiu. La mateixa equació es resol per a n amb logaritmes:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

El resultat s’arrodoneix cap amunt a un nombre enter d’aportacions i es mostra en anys i mesos.

Exemple

Vols 50 000 $ en 5 anys, ja en tens 5 000 $ i esperes un 4 % anual capitalitzat mensualment. Els 5 000 $ creixen per si sols fins a uns 6 105 $. Els 43 895 $ restants requereixen 662,08 $ al mes durant 60 mesos. En total aportes 44 725 $ (inclosos els 5 000 $ inicials) i guanyes uns 5 275 $ d’interessos. Sense cap rendiment, necessitaries 750 $ al mes.

Consells i límits

• Sigues prudent amb el rendiment: un compte d’estalvi, un dipòsit i una cartera d’accions tenen taxes i riscos molt diferents. Prova diversos tipus per veure el marge.
• Es pressuposa que els rendiments són constants. Les inversions reals pugen i baixen, i l’eina no modela comissions, impostos ni inflació.
• Augmentar la freqüència (setmanal en lloc de mensual) gairebé no canvia el total; començar abans té un efecte molt més gran.

Els resultats són estimacions per planificar, no assessorament financer.