Taupymo tikslo skaičiuoklė

Kaip naudotis taupymo tikslo skaičiuokle

1. Lauke Skaičiuoti pasirink Reikalinga įmoka tikslui pasiekti arba Reikalingas laikas su nustatyta įmoka.
2. Įvesk Taupymo tikslas, Jau sutaupyta suma (0, jei pradedi nuo nulio) ir tikėtiną Metinė grąža (%).
3. Skaičiuodamas įmoką, nurodyk terminą laukuose Metai ir Mėnesiai. Skaičiuodamas laiką, įvesk Įmoka per laikotarpį.
4. Pasirink Įmokų dažnis (kas mėnesį, kas dvi savaites, kas savaitę, kas ketvirtį ar kas metus), grąžos Kapitalizavimas ir tai, ar Įmokos mokamos Kiekvieno laikotarpio pabaigoje, ar Kiekvieno laikotarpio pradžioje.

Įrankis parodo Įmoka per laikotarpį, Laikas iki tikslo, Iš viso sutaupyta (tavo pinigai), Uždirbtos palūkanos, Galutinis likutis ir naudotą Norma per laikotarpį. Diagrama Likutis pagal metus atskiria tavo įmokas nuo palūkanų; užvedus ar fokusavus stulpelį matysi reikšmes. Kaip skaičiuota išvardija formules su tavo skaičiais.

Formulės už rezultato

Metinė norma pirmiausia paverčiama norma per įmokos laikotarpį. Kai nominali norma r kapitalizuojama m kartų per metus, o įmokų per metus yra p, periodinė norma yra i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Kapitalizuojant kas mėnesį ir mokant kas mėnesį tai tiesiog r ÷ 12.

Reikalinga įmoka. Dabartinės santaupos pačios išauga iki PV × (1 + i)^n. Likusią tikslo dalį turi sudaryti įmokos, kurių būsimoji vertė yra PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Išsprendus įmokos atžvilgiu:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Kai įmokos mokamos kiekvieno laikotarpio pradžioje, daliklis dauginamas iš (1 + i). Įmoka suapvalinama aukštyn iki cento, todėl galutinis likutis visada bent lygus tikslui.

Laikas iki tikslo. Ta pati lygtis n atžvilgiu sprendžiama logaritmais:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Rezultatas suapvalinamas aukštyn iki sveiko įmokų skaičiaus ir rodomas metais bei mėnesiais.

Pavyzdys

Nori sutaupyti 50 000 per 5 metus, jau turi 5 000, o grąžos tikiesi 4 % per metus, kapitalizuojant kas mėnesį (pavyzdys valiutai nepriklauso). Šie 5 000 patys išauga iki maždaug 6 105. Likusiems 43 895 reikia 662,08 per mėnesį 60 mėnesių. Iš viso įneši 44 725 (įskaitant pradinius 5 000) ir uždirbi apie 5 275 palūkanų. Be jokios grąžos reikėtų 750 per mėnesį.

Patarimai ir ribos

• Grąžą rinkis atsargiai: taupomoji sąskaita, indėlis ir akcijų portfelis turi labai skirtingas normas ir riziką. Išbandyk kelias normas, kad pamatytum ribas.
• Grąža laikoma pastovia. Tikros investicijos kyla ir krinta, o įrankis nemodeliuoja mokesčių už valdymą, pajamų mokesčių (pavyzdžiui, apmokestinamos ir neapmokestinamos sąskaitos skirtumo) ar infliacijos.
• Dažnesnės įmokos (kas savaitę vietoj kas mėnesį) bendrą sumą keičia nežymiai; pradėti anksčiau daro daug didesnį poveikį.

Rezultatai yra planavimo įverčiai, o ne finansinis patarimas.