Calculadora de meta de ahorro

Cómo usar la calculadora de meta de ahorro

1. En Calcular, elige Aportación necesaria para alcanzar la meta o Tiempo necesario con una aportación fija.
2. Introduce tu Meta de ahorro, el Importe ya ahorrado (0 si empiezas desde cero) y la Rentabilidad anual (%) que esperas.
3. Para calcular la aportación, fija el plazo en Años y Meses. Para calcular el tiempo, introduce tu Aportación por periodo.
4. Elige la Frecuencia de las aportaciones (mensual, cada 2 semanas, semanal, trimestral o anual), la Capitalización de la rentabilidad y si las Aportaciones realizadas al Final de cada periodo o al Inicio de cada periodo.

La herramienta muestra la Aportación por periodo, el Tiempo hasta la meta, el Total ahorrado (tu dinero), los Intereses ganados, el Saldo final y la Tasa por periodo utilizada. El gráfico Saldo por año separa tus aportaciones de los intereses; pasa el puntero o el foco por una barra para leer los valores. Cómo se calculó muestra las fórmulas con tus cifras.

Las fórmulas detrás del resultado

Primero, la tasa anual se convierte en una tasa por periodo de aportación. Con una tasa nominal r capitalizada m veces al año y p aportaciones al año, la tasa periódica es i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Con capitalización mensual y aportaciones mensuales, es simplemente r ÷ 12.

Aportación necesaria. Tu ahorro actual crece por sí solo hasta PV × (1 + i)^n. El resto de la meta debe venir de las aportaciones, cuyo valor futuro es PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Despejando la aportación:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Si las aportaciones se hacen al inicio de cada periodo, el divisor se multiplica por (1 + i). La aportación se redondea al alza al céntimo, así que el saldo final siempre alcanza al menos la meta.

Tiempo hasta la meta. La misma ecuación se resuelve para n con logaritmos:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

El resultado se redondea al alza a un número entero de aportaciones y se muestra en años y meses.

Ejemplo

Quieres reunir 50 000 € en 5 años, ya tienes 5000 € y esperas un 4 % anual con capitalización mensual. Los 5000 € crecen por sí solos hasta unos 6105 €. Los 43 895 € restantes exigen 662,08 € al mes durante 60 meses. En total aportas 44 725 € (incluidos los 5000 € iniciales) y ganas unos 5275 € de intereses. Sin ninguna rentabilidad, necesitarías 750 € al mes. El cálculo es idéntico en pesos, dólares o cualquier otra moneda que elijas en Moneda.

Consejos y límites

• Sé prudente con la rentabilidad: una cuenta de ahorro, un depósito a plazo fijo y una cartera de acciones tienen tasas y riesgos muy distintos. Prueba varias tasas para ver el rango.
• La rentabilidad se supone constante. Las inversiones reales suben y bajan, y la herramienta no modela comisiones, impuestos (por ejemplo, una cuenta con ventajas fiscales frente a una que tributa) ni inflación.
• Aumentar la frecuencia (semanal en lugar de mensual) apenas cambia el total; empezar antes tiene un efecto mucho mayor.

Los resultados son estimaciones para planificar, no asesoramiento financiero.