Säästötavoitelaskuri

Näin käytät säästötavoitelaskuria

1. Valitse kohdassa Laske vaihtoehto Tavoitteeseen tarvittava säästö tai Tarvittava aika kiinteällä säästöllä.
2. Syötä Säästötavoite, Jo säästetty summa (0, jos aloitat tyhjästä) ja odottamasi Vuosituotto (%).
3. Säästön määrää varten aseta määräaika kohtiin Vuotta ja Kuukautta. Ajan laskemista varten syötä Säästö jaksoa kohden.
4. Valitse Säästön tiheys (kuukausittain, kahden viikon välein, viikoittain, neljännesvuosittain tai vuosittain), tuoton Koronlasku sekä se, tehdäänkö Säästö tehdään Jokaisen jakson lopussa vai Jokaisen jakson alussa.
5. Valitse tarvittaessa Valuutta. Suomenkielisellä sivulla oletus on euro.

Työkalu näyttää Säästö jaksoa kohden, Aika tavoitteeseen, Säästetty yhteensä (omat rahasi), Kertynyt korko, Loppusaldo ja käytetyn Korko jaksoa kohden. Saldo vuosittain -kuvaaja erottaa säästösi koroista; vie hiiri palkin päälle tai kohdista se lukeaksesi arvot. Näin tulos laskettiin listaa kaavat omilla luvuillasi.

Tuloksen taustalla olevat kaavat

Vuosikorko muunnetaan ensin säästöjaksoa vastaavaksi koroksi. Kun nimelliskorko r lasketaan m kertaa vuodessa ja säästöjä tehdään p kertaa vuodessa, jaksokorko on i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Kuukausittaisella koronlaskulla ja kuukausisäästöllä tämä on yksinkertaisesti r ÷ 12.

Tarvittava säästö. Nykyiset säästösi kasvavat itsekseen arvoon PV × (1 + i)^n. Loput tavoitteesta on tultava säästöistä, joiden tuleva arvo on PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Ratkaistuna maksuerälle:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Kun säästö tehdään jokaisen jakson alussa, jakaja kerrotaan luvulla (1 + i). Maksuerä pyöristetään ylöspäin senttiin, joten loppusaldo on aina vähintään tavoitteen suuruinen.

Aika tavoitteeseen. Sama yhtälö ratkaistaan n:n suhteen logaritmeilla:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Tulos pyöristetään ylöspäin kokonaiseksi määräksi säästökertoja ja näytetään vuosina ja kuukausina.

Esimerkki

Haluat 50 000 euroa 5 vuodessa, sinulla on jo 5 000 euroa ja odotat 4 %:n vuosituottoa kuukausittaisella koronlaskulla. 5 000 euroa kasvaa itsekseen noin 6 105 euroon. Jäljelle jäävät 43 895 euroa vaativat 662,08 euroa kuukaudessa 60 kuukauden ajan. Laitat yhteensä 44 725 euroa (alkuperäiset 5 000 mukaan lukien) ja ansaitset noin 5 275 euroa korkoa. Ilman tuottoa tarvitsisit 750 euroa kuukaudessa.

Vinkkejä ja rajoitukset

• Ole varovainen tuoton kanssa: säästötilillä, korkorahastolla ja osakesalkulla on hyvin erilaiset tuotot ja riskit. Kokeile useita tuottoja nähdäksesi vaihteluvälin.
• Tuottojen oletetaan olevan vakioita. Todelliset sijoitukset nousevat ja laskevat, eikä työkalu mallinna kuluja, veroja (esimerkiksi sijoitussidonnainen vero tai pääomatuloveron vaikutus) eikä inflaatiota.
• Tiheyden lisääminen (viikoittain kuukausittaisen sijaan) muuttaa kokonaissummaa tuskin lainkaan; aikaisemmin aloittamisella on paljon suurempi vaikutus.

Tulokset ovat suunnittelun tueksi tarkoitettuja arvioita, eivät talousneuvontaa.