Kalkulator ciljane štednje

Kako koristiti kalkulator ciljane štednje

1. U Izračunaj odaberi Uplatu potrebnu za postizanje cilja ili Vrijeme potrebno uz zadanu uplatu.
2. Upiši Cilj štednje, Već ušteđeni iznos (0 ako počinješ ni od čega) i Godišnji prinos (%) koji očekuješ.
3. Za uplatu odredi rok u Godine i Mjeseci. Za vrijeme upiši Uplata po razdoblju.
4. Odaberi Učestalost uplata (mjesečno, svaka dva tjedna, tjedno, tromjesečno ili godišnje), Ukamaćivanje prinosa i odredi u Uplate se vrše jesu li uplate Na kraju svakog razdoblja ili Na početku svakog razdoblja.

Alat prikazuje Uplata po razdoblju, Vrijeme do cilja, Ukupno ušteđeno (tvoj novac), Zarađena kamata, Konačno stanje i korištenu Stopa po razdoblju. Grafikon Stanje po godinama razdvaja tvoje uplate od kamate; zadrži pokazivač ili fokus na stupcu da pročitaš vrijednosti. Kako je izračunato navodi formule s tvojim brojkama.

Alat radi u tvom pregledniku i ništa što upišeš ne šalje se na poslužitelj. Valutu biraš u polju Valuta; mijenja se samo prikaz.

Formule iza rezultata

Godišnja stopa najprije se pretvara u stopu po razdoblju uplate. Uz nominalnu stopu r ukamaćenu m puta godišnje i p uplata godišnje, periodna stopa je i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Uz mjesečno ukamaćivanje i mjesečne uplate to je jednostavno r ÷ 12.

Potrebna uplata. Tvoja trenutačna ušteđevina sama naraste na PV × (1 + i)^n. Ostatak cilja mora doći iz uplata, čija je buduća vrijednost PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Rješavanjem po uplati:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Za uplate na početku svakog razdoblja djelitelj se množi s (1 + i). Uplata se zaokružuje naviše na cent, pa je konačno stanje uvijek barem jednako cilju.

Vrijeme do cilja. Ista jednadžba rješava se po n pomoću logaritama:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Rezultat se zaokružuje naviše na cijeli broj uplata i prikazuje u godinama i mjesecima.

Primjer

Želiš 50.000 € za 5 godina, već imaš 5.000 € i očekuješ 4 % godišnje uz mjesečno ukamaćivanje. Tih 5.000 € samo naraste na oko 6.105 €. Preostalih 43.895 € zahtijeva 662,08 € mjesečno kroz 60 mjeseci. Ukupno uplaćuješ 44.725 € (uključujući početnih 5.000 €) i zarađuješ oko 5.275 € kamate. Bez ikakvog prinosa trebalo bi ti 750 € mjesečno.

Savjeti i ograničenja

• Budi oprezan s prinosom: štedni račun, oročeni depozit i portfelj dionica imaju vrlo različite stope i rizike. Isprobaj nekoliko stopa da vidiš raspon.
• Prinosi se pretpostavljaju stalnima. Stvarna ulaganja rastu i padaju, a alat ne modelira naknade, poreze ni inflaciju.
• Povećanje učestalosti (tjedno umjesto mjesečno) jedva mijenja ukupni iznos; raniji početak ima mnogo veći učinak.

Rezultati su procjene za planiranje, a ne financijski savjet.