Kalkulačka spoření na cíl

Jak používat kalkulačku spoření na cíl

1. V poli Vypočítat zvol Příspěvek potřebný k dosažení cíle nebo Potřebná doba při pevném příspěvku.
2. Zadej Cíl spoření, Již našetřená částka (0, pokud začínáš od nuly) a Roční výnos (%), který očekáváš.
3. Pro příspěvek nastav termín v Roky a Měsíce. Pro dobu zadej Příspěvek za období.
4. Vyber Frekvence příspěvků (měsíčně, každé dva týdny, týdně, čtvrtletně nebo ročně), Připisování úroku a to, zda se Příspěvky se vkládají Na konci každého období nebo Na začátku každého období.

Nástroj ukáže Příspěvek za období, Doba do cíle, Našetřeno celkem (tvoje peníze), Získaný úrok, Konečný zůstatek a použitou Sazba za období. Graf Zůstatek po letech odděluje tvoje příspěvky od úroku; najetím nebo zaměřením na sloupec si přečteš hodnoty. Jak se to počítalo uvádí vzorce s tvými čísly. Měnu zvolíš v poli Měna.

Nic, co zadáš, se neodesílá na server: kalkulačka funguje ve tvém prohlížeči.

Vzorce za výsledkem

Roční sazba se nejdřív převede na sazbu za období příspěvku. Při nominální sazbě r připisované mkrát ročně a p příspěvcích ročně je sazba za období i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. Při měsíčním připisování a měsíčních příspěvcích je to prostě r ÷ 12.

Potřebný příspěvek. Tvoje současné úspory samy vzrostou na PV × (1 + i)^n. Zbytek cíle musí pocházet z příspěvků, jejichž budoucí hodnota je PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Vyřešením pro splátku:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Při příspěvcích na začátku každého období se dělitel násobí (1 + i). Splátka se zaokrouhluje nahoru na cent, takže konečný zůstatek je vždy alespoň cíl.

Doba do cíle. Stejná rovnice se řeší pro n pomocí logaritmů:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Výsledek se zaokrouhluje nahoru na celý počet příspěvků a ukazuje se v letech a měsících.

Příklad

Chceš 50 000 $ za 5 let, už máš 5 000 $ a očekáváš 4 % ročně připisovaných měsíčně. Těch 5 000 $ samo vzroste na asi 6 105 $. Zbývajících 43 895 $ vyžaduje 662,08 $ měsíčně po dobu 60 měsíců. Celkem vložíš 44 725 $ (včetně počátečních 5 000 $) a vyděláš asi 5 275 $ na úrocích. Bez jakéhokoli výnosu bys potřeboval 750 $ měsíčně.

Tipy a omezení

• Buď s výnosem opatrný: spořicí účet, termínovaný vklad a akciové portfolio mají velmi odlišné sazby i rizika. Vyzkoušej několik sazeb, abys viděl rozpětí.
• Výnosy se předpokládají konstantní. Skutečné investice kolísají a nástroj nemodeluje poplatky, daně (například TFSA oproti zdaňovanému účtu) ani inflaci.
• Zvýšení frekvence (týdně místo měsíčně) celkovou částku téměř nemění; mnohem větší vliv má dřívější začátek.

Výsledky jsou odhady pro plánování, nikoli finanční poradenství.