Kreditkartenschulden-Rechner
Berechnen Sie, wie lange die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden dauert und was sie an Zinsen kostet, oder welche Rate Sie in N Monaten schuldenfrei macht.
Die Ergebnisse sind Schätzungen und dienen nur der Information, sie sind keine Finanzberatung. Sprechen Sie vor einer Entscheidung mit einer Fachperson.
Die Zinsen werden monatlich mit Jahreszins ÷ 12 berechnet. Die meisten Karten berechnen Zinsen täglich auf den durchschnittlichen Tagessaldo, daher weichen echte Abrechnungen um einige Cent ab.
- Monatliche Rate
- –
- Dauer bis zur Tilgung
- –
- Zinsen gesamt
- –
- Insgesamt gezahlt
- –
- Schuldenfrei ab
- –
- Zinsen im ersten Monat
- –
Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten
- Erste Mindestzahlung
- –
- Dauer bis zur Tilgung
- –
- Zinsen gesamt
- –
- Mit Ihrem Plan gesparte Zinsen
- –
So wurde gerechnet
Zahlungsplan
| Monat | Zahlung | Zinsen | Tilgung | Saldo |
|---|
So nutzen Sie den Kreditkartenschulden-Rechner
Der Rechner ist für Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion (Revolving-Karten) gedacht, bei denen ein offener Saldo verzinst wird.
- Geben Sie den Kartensaldo und den Sollzins pro Jahr (%) aus Ihrer Abrechnung ein.
- Wählen Sie einen Plan: - Ich zahle jeden Monat einen festen Betrag und geben Sie die Monatliche Rate ein, um zu sehen, wie lange die Tilgung dauert; - Ich will in einer bestimmten Zahl von Monaten schuldenfrei sein und geben Sie die Monate bis zur Tilgung ein, um die nötige Rate zu erhalten.
- Tragen Sie unter Regel für die Mindestzahlung (zum Vergleich) die Regel Ihrer Karte ein: einen Prozentsatz des Saldos (%), ob Zuzüglich der Monatszinsen gilt, und den Mindestbetrag. Sie finden die Regel in Ihrem Kartenvertrag oder auf der Abrechnung.
- Wählen Sie die Währung.
Die Ergebnisse zeigen die Monatliche Rate, die Dauer bis zur Tilgung, die Zinsen gesamt, den Betrag Insgesamt gezahlt, den Monat, ab dem Sie schuldenfrei sind (Schuldenfrei ab), und die Zinsen im ersten Monat. Der Abschnitt Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten zeigt die Erste Mindestzahlung, wie lange die Tilgung mit Mindestzahlungen dauern würde, deren Gesamtzinsen und die Mit Ihrem Plan gesparte Zinsen. Das Diagramm zeigt Tilgung und Zinsen pro Jahr, und der Zahlungsplan listet jeden Monat für Ihr Plan oder für Mindestzahlungen; CSV herunterladen exportiert ihn.
Deckt Ihre Rate die Zinsen des ersten Monats nicht, warnt Sie das Tool: Der Saldo würde nie sinken. Alle Berechnungen bleiben in Ihrem Browser.
So wird gerechnet
Der Monatszins ist der Jahreszins geteilt durch 12: Bei 19,99 % sind das i = 1,6658 % pro Monat. Jeden Monat werden die Zinsen = Saldo × i (auf den Cent gerundet) addiert und dann Ihre Zahlung abgezogen. Die letzte Zahlung entspricht nur dem Restbetrag.
Die Zahl der Monate bei einer festen Rate P beträgt n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), aufgerundet. Die Rate, mit der ein Saldo B in n Monaten getilgt ist, ergibt die übliche Kreditformel P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).
Die Mindestzahlung wird als max(Mindestbetrag, Prozentsatz × Saldo + Zinsen) modelliert und jeden Monat auf den neuen Saldo berechnet – sie sinkt also mit dem Saldo.
Beispiel mit den Standardwerten: 5.000 € zu 19,99 %, getilgt mit 200 € im Monat, dauern 33 Monate (2 Jahre und 9 Monate) und kosten 1.521,01 € Zinsen. Zahlen Sie nur die Mindestzahlung (1 % des Saldos plus Zinsen, mindestens 10 €), beginnen Sie bei 133,29 €, brauchen aber 26 Jahre und 6 Monate und zahlen 7.922,64 € Zinsen: 6.401,63 € mehr. Um in 24 Monaten schuldenfrei zu sein, bräuchten Sie 254,45 € im Monat.
Tägliche oder monatliche Zinsen
Die meisten Karten in Kanada und den USA berechnen die Zinsen täglich auf den durchschnittlichen Tagessaldo mit einem Tageszins von Jahreszins ÷ 365 und schreiben sie monatlich gut; auch andere Anbieter rechnen oft taggenau. Dieses Tool verwendet jeden Monat Jahreszins ÷ 12, eine übliche Vereinfachung: Über ein Jahr liegen die Ergebnisse meist nur wenige Euro neben einer echten Abrechnung. Neue Einkäufe, Bargeldabhebungen (oft zu einem höheren Zins und ohne zinsfreie Zeit), Jahresgebühren und Aktionszinsen sind nicht enthalten. Nutzen Sie die Karte während der Tilgung nicht weiter, sonst geht der Plan nicht auf.
Tipps für eine schnellere Tilgung
- Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung, und sei es nur wenig: Der Mehrbetrag fließt vollständig in die Tilgung.
- Tilgen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zins (Lawinenmethode), um die Zinskosten zu minimieren.
- Eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit kann helfen; vergleichen Sie aber die Kosten.
- In Québec wurde die Mindestzahlung bei Kreditkarten für die meisten Konten schrittweise auf 5 % des Saldos angehoben; prüfen Sie Ihren eigenen Vertrag.
Die Ergebnisse sind Schätzungen und keine Finanzberatung.
Häufige Fragen
Wie lange dauert es, bis meine Kreditkarte abbezahlt ist?
Geben Sie Saldo, Jahreszins und monatliche Rate mit Ich zahle jeden Monat einen festen Betrag ein. Das Tool zeigt die Zahl der Monate, den Monat der letzten Zahlung und die Gesamtzinsen.
Wie viel muss ich monatlich zahlen, um in zwei Jahren schuldenfrei zu sein?
Wählen Sie Ich will in einer bestimmten Zahl von Monaten schuldenfrei sein und geben Sie 24 ein. Das Tool berechnet die feste Monatsrate, die den Saldo tilgt, samt vollständigem Zahlungsplan.
Warum dauert es so lange, wenn ich nur die Mindestzahlung leiste?
Weil die Mindestzahlung mit dem Saldo schrumpft: Der Großteil jeder Zahlung geht in die Zinsen, und nur ein kleiner Prozentsatz senkt die Schuld. Das kann Jahrzehnte dauern.
Was passiert, wenn meine Rate kleiner als die Zinsen ist?
Der Saldo wächst oder sinkt nie. Das Tool zeigt eine Warnung mit den Zinsen des ersten Monats – dem Betrag, den Sie überschreiten müssen.
Warum weicht das Ergebnis leicht von meiner Abrechnung ab?
Ihre Karte berechnet die Zinsen sehr wahrscheinlich täglich, und Ihre Abrechnung enthält neue Umsätze, Gebühren und die genaue Zahl der Tage je Abrechnungszeitraum. Dieses Tool rechnet mit einem Monatszins von Jahreszins ÷ 12.
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