Kalkulator otplate kreditne kartice
Saznaj koliko dugo traje otplata kreditne kartice i koliko kamate plaćaš, ili mjesečnu uplatu za otplatu u N mjeseci, u usporedbi s minimalnim uplatama.
Rezultati su procjene i služe samo za informaciju, a ne kao financijski savjet. Prije donošenja odluke posavjetuj se sa stručnjakom.
Kamata se računa mjesečno po APR ÷ 12. Većina kartica obračunava kamatu dnevno na prosječno dnevno stanje, pa se stvarni izvodi razlikuju za nekoliko centi.
- Mjesečna uplata
- –
- Vrijeme do otplate
- –
- Ukupna kamata
- –
- Ukupno plaćeno
- –
- Bez duga do
- –
- Kamata u prvom mjesecu
- –
Ako uplaćuješ samo minimum
- Prva minimalna uplata
- –
- Vrijeme do otplate
- –
- Ukupna kamata
- –
- Ušteđena kamata uz tvoj plan
- –
Kako je izračunato
Plan uplata
| Mjesec | Uplata | Kamata | Glavnica | Stanje |
|---|
Kako koristiti kalkulator otplate kreditne kartice
- Upiši Dug na kartici i Godišnju kamatnu stopu (APR, %) s tvog izvoda.
- Odaberi Plan: - Uplaćujem fiksni iznos svaki mjesec, pa upiši Mjesečnu uplatu, da vidiš koliko će trajati; - Želim otplatiti u određenom broju mjeseci, pa upiši Mjesece do otplate, da dobiješ potrebnu uplatu.
- Pod Pravilo minimalne uplate (za usporedbu) upiši pravilo svoje kartice: Postotak duga (%), uključuje li i Plus kamata za mjesec te Minimalni iznos. Pravilo opisuju ugovor ili izvod tvoje kartice.
- Odaberi Valutu; na hrvatskoj stranici zadano je euro.
Rezultati prikazuju Mjesečnu uplatu, Vrijeme do otplate, Ukupnu kamatu, Ukupno plaćeno, mjesec do kojeg si Bez duga i Kamatu u prvom mjesecu. Odjeljak Ako uplaćuješ samo minimum prikazuje Prvu minimalnu uplatu, koliko bi trajala otplata minimalnim uplatama, njihovu ukupnu kamatu i Ušteđenu kamatu uz tvoj plan. Grafikon prikazuje glavnicu i kamatu uplaćenu svake godine, a Plan uplata navodi svaki mjesec za Tvoj plan ili za Minimalne uplate; Preuzmi CSV ga izvozi.
Ako tvoja uplata ne pokriva kamatu prvog mjeseca, alat te upozorava: dug se nikada ne bi smanjio.
Kako se izračunava
Mjesečna stopa je APR podijeljen s 12: pri 19,99 % to je i = 1,6658 % mjesečno. Svaki mjesec dodaje se kamata = stanje × i (zaokruženo na cent), a zatim se oduzima tvoja uplata. Posljednja uplata je samo ono što je preostalo.
Broj mjeseci za fiksnu uplatu P je n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), zaokruženo naviše. Uplata za otplatu duga B u n mjeseci je uobičajena formula kredita P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).
Minimalna uplata modelirana je kao max(minimalni iznos, postotak × stanje + kamata), preračunata svaki mjesec na novo stanje, pa se smanjuje kako dug pada.
Primjer sa zadanim vrijednostima: 5000 € uz 19,99 % otplaćeno po 200 € mjesečno traje 33 mjeseca (2 godine i 9 mjeseci) i košta 1521,01 € kamate. Uplaćivanje samo minimuma (1 % duga plus kamata, najmanje 10 €) počinje s 133,29 €, ali traje 26 godina i 6 mjeseci i košta 7922,64 € kamate: 6401,63 € više. Da budeš bez duga za 24 mjeseca, trebalo bi ti 254,45 € mjesečno.
Dnevna u odnosu na mjesečnu kamatu
Većina kartica obračunava kamatu dnevno na prosječno dnevno stanje, uz dnevnu stopu APR ÷ 365, i kapitalizira je mjesečno. Ovaj alat svaki mjesec koristi APR ÷ 12, uobičajeno pojednostavljenje: rezultati su kroz godinu obično unutar nekoliko eura od stvarnog izvoda. Nova kupovina, podizanje gotovine (često po višoj stopi i bez razdoblja bez kamate), godišnje naknade i promotivna stopa nisu uključeni. Dok otplaćuješ dug, ne koristi karticu, inače plan neće vrijediti.
Savjeti za bržu otplatu
- Uplaćuj više od minimuma, makar malo: višak ide u cijelosti na glavnicu.
- Prvo otplati karticu s najvišom stopom (metoda lavine) da smanjiš kamatu.
- Prijenos duga ili konsolidacijski kredit po nižoj stopi mogu pomoći, ali usporedi naknade za prijenos.
- U Quebecu je stopa minimalne uplate na kreditnim karticama postupno podignuta na 5 % duga za većinu računa; provjeri svoj ugovor.
Rezultati su procjene, a ne financijski savjet.
Česta pitanja
Koliko će trajati otplata moje kreditne kartice?
Upiši dug, APR i mjesečnu uplatu uz Uplaćujem fiksni iznos svaki mjesec. Alat prikazuje broj mjeseci, mjesec otplate i ukupnu kamatu.
Koliko moram uplaćivati mjesečno da budem bez duga za dvije godine?
Odaberi Želim otplatiti u određenom broju mjeseci i upiši 24. Alat izračunava fiksnu mjesečnu uplatu koja otplaćuje dug, uz cijeli plan.
Zašto otplata samo minimuma traje tako dugo?
Jer se minimum smanjuje s dugom: većina svake uplate odlazi na kamatu, a samo mali postotak smanjuje dug. Može trajati desetljećima.
Što ako je moja uplata manja od kamate?
Dug raste ili nikada ne pada. Alat prikazuje upozorenje s kamatom prvog mjeseca, iznosom koji moraš premašiti.
Zašto se rezultat malo razlikuje od mog izvoda?
Tvoja kartica najvjerojatnije obračunava kamatu dnevno, a izvod uključuje nove kupovine, naknade i točan broj dana u svakom ciklusu. Ovaj alat koristi mjesečnu stopu APR ÷ 12.
Slični alati
- Kalkulator kredita Besplatni kalkulator kredita koji izračunava ratu, ukupnu kamatu i cijeli otplatni plan, s dodatnim uplatama, bilo kojom učestalošću i CSV izvozom.
- Amortizacijski plan Izradi cjeloviti amortizacijski plan kredita ili hipoteke s redovitim, godišnjim i jednokratnim dodatnim uplatama, datumima, CSV izvozom i ispisom.
- Kalkulator ciljane štednje Saznaj koliko trebaš uštedjeti mjesečno, tjedno ili godišnje da postigneš cilj štednje uz prinos i već ušteđeni novac, ili koliko dugo traje uz zadani iznos.