Kredito kortelės skolos grąžinimo skaičiuoklė

Kaip naudotis kredito kortelės skolos skaičiuokle

1. Įvesk Kortelės skola ir Metinė palūkanų norma (%), nurodytą tavo išraše.
2. Pasirink Planas: - Mokėsiu fiksuotą sumą kas mėnesį, tada įvesk Mėnesio įmoka, kad pamatytum, kiek tai užtruks; - Noriu grąžinti per tam tikrą mėnesių skaičių, tada įvesk Mėnesiai iki visiško grąžinimo, kad gautum reikiamą įmoką.
3. Skiltyje Minimalios įmokos taisyklė (palyginimui) įvesk savo kortelės taisyklę: Skolos dalis (%), ar ji Plius mėnesio palūkanos, ir Minimali suma. Taisyklę rasi kortelės sutartyje arba išraše.
4. Pasirink Valiuta.

Rezultatuose matysi Mėnesio įmoka, Laikas iki visiško grąžinimo, Palūkanos iš viso, Iš viso sumokėta, mėnesį, kada būsi Be skolų iki, ir Pirmo mėnesio palūkanos. Skiltyje Jei mokėtum tik minimalią įmoką matysi Pirma minimali įmoka, kiek užtruktų minimalios įmokos, jų palūkanas ir Sutaupytos palūkanos pagal tavo planą. Diagrama rodo kasmet sumokėtą pagrindinę sumą ir palūkanas, o Mokėjimų grafikas išvardija kiekvieną mėnesį pagal Tavo planas arba Minimalios įmokos; Atsisiųsti CSV jį eksportuoja.

Jei tavo įmoka nepadengia pirmo mėnesio palūkanų, įrankis įspės: skola niekada nemažėtų.

Kaip skaičiuojama

Mėnesio norma yra metinė norma, padalyta iš 12: esant 19,99 %, i = 1,6658 % per mėnesį. Kiekvieną mėnesį pridedamos palūkanos = likutis × i (apvalinama iki cento), tada atimama tavo įmoka. Paskutinė įmoka yra tik tai, kas liko.

Mėnesių skaičius esant fiksuotai įmokai P yra n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), apvalinant aukštyn. Įmoka, kuri per n mėnesių išmoka skolą B, apskaičiuojama pagal įprastą paskolos formulę P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Minimali įmoka modeliuojama kaip max(minimali suma, procentas × likutis + palūkanos), perskaičiuojama kiekvieną mėnesį nuo naujo likučio, todėl mažėjant likučiui ji irgi mažėja.

Pavyzdys su numatytosiomis reikšmėmis: 5 000 € esant 19,99 %, grąžinant po 200 € per mėnesį, užtrunka 33 mėnesius (2 metus 9 mėnesius) ir kainuoja 1 521,01 € palūkanų. Mokant tik minimalią įmoką (1 % likučio plius palūkanos, bent 10 €), pradžioje mokama 133,29 €, bet užtrunka 26 metus 6 mėnesius ir kainuoja 7 922,64 € palūkanų: 6 401,63 € daugiau. Norint būti be skolų per 24 mėnesius, reikėtų 254,45 € per mėnesį.

Kasdienės ir mėnesio palūkanos

Dauguma kortelių palūkanas skaičiuoja kasdien nuo vidutinio dienos likučio, taikant dienos normą (metinė norma ÷ 365), ir kapitalizuoja kas mėnesį. Šis įrankis kiekvieną mėnesį naudoja metinę normą ÷ 12 – standartinį supaprastinimą: rezultatai per metus paprastai skiriasi nuo tikro išrašo keliais eurais. Pirkiniai, grynųjų pinigų išėmimai (dažnai su didesne norma ir be lengvatinio laikotarpio), metiniai mokesčiai ir reklaminė (lengvatinė) norma neįtraukiami. Kol grąžini skolą, nustok naudotis kortele, antraip grafikas nebegalios.

Patarimai, kaip grąžinti greičiau

• Mokėk daugiau nei minimumas, nors ir šiek tiek: visas perteklius skiriamas pagrindinei sumai.
• Pirmiausia grąžink didžiausios normos kortelę (lavinos metodas), kad sumažintum palūkanas.
• Skolos perkėlimas arba konsolidavimo paskola su mažesne norma gali padėti, bet palygink perkėlimo mokesčius.
• Kvebeke minimalios kredito kortelių įmokos norma pamažu didinta iki 5 % likučio daugumai sąskaitų; pasitikrink savo sutartį.

Rezultatai yra įverčiai, o ne finansinis patarimas.