Kalkulator otplate kreditne kartice

Kako se koristi kalkulator otplate kreditne kartice

1. Unesi Dug na kartici i Godišnja kamatna stopa (APR, %) sa svog izvoda.
2. Izaberi Plan: - Plaćam fiksan iznos svakog meseca, pa unesi Mesečna uplata, da vidiš koliko će trajati otplata; - Želim da otplatim za određeni broj meseci, pa unesi Meseci do otplate, da dobiješ potrebnu uplatu.
3. U odeljku Pravilo minimalne uplate (za poređenje) unesi pravilo svoje kartice: Procenat duga (%), da li važi Plus kamata za mesec i Minimalni iznos. Pravilo je opisano u ugovoru o kartici ili na izvodu.
4. Izaberi Valuta.

Rezultati prikazuju Mesečna uplata, Vreme do otplate, Ukupna kamata, Ukupno plaćeno, mesec do kojeg ćeš biti Bez duga do i Kamata u prvom mesecu. Odeljak Ako plaćaš samo minimalnu uplatu prikazuje Prva minimalna uplata, koliko bi dugo trajale minimalne uplate, njihovu ukupnu kamatu i Ušteđena kamata uz tvoj plan. Grafikon prikazuje glavnicu i kamatu plaćenu svake godine, a Plan uplata navodi svaki mesec za Tvoj plan ili za Minimalne uplate; Preuzmi CSV ga izvozi.

Ako tvoja uplata ne pokriva kamatu prvog meseca, alat te upozorava: dug se nikada ne bi smanjio.

Kako se računa

Mesečna stopa je APR podeljen sa 12: pri 19,99%, i = 1,6658% mesečno. Svakog meseca se dodaje kamata = stanje × i (zaokruženo na cent), a zatim se oduzima tvoja uplata. Poslednja uplata je samo ono što je preostalo.

Broj meseci za fiksnu uplatu P je n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), zaokruženo naviše. Uplata za otplatu duga B za n meseci je uobičajena formula za kredit P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Minimalna uplata se modeluje kao max(minimalni iznos, procenat × stanje + kamata), preračunata svakog meseca na novo stanje, pa se smanjuje kako dug pada.

Primer sa podrazumevanim vrednostima: 5.000 $ uz 19,99% otplaćeno sa 200 $ mesečno traje 33 meseca (2 godine i 9 meseci) i košta 1.521,01 $ kamate. Plaćanje samo minimuma (1% duga plus kamata, najmanje 10 $) počinje sa 133,29 $, ali traje 26 godina i 6 meseci i košta 7.922,64 $ kamate: 6.401,63 $ više. Da bi bio bez duga za 24 meseca, potrebno je 254,45 $ mesečno.

Dnevna u odnosu na mesečnu kamatu

Većina kanadskih i američkih kartica obračunava kamatu dnevno na prosečno dnevno stanje, uz dnevnu stopu APR ÷ 365, i kapitalizuje je mesečno. Ovaj alat svakog meseca koristi APR ÷ 12, uobičajeno pojednostavljenje: rezultati su obično u okviru nekoliko dolara od stvarnog izvoda tokom godine. Kupovine, podizanje gotovine (često po višoj stopi i bez perioda počeka), godišnje članarine i promotivna stopa nisu uključeni. Prestani da koristiš karticu dok je otplaćuješ, inače plan neće važiti.

Saveti za bržu otplatu

• Uplati više od minimuma, makar malo: višak ide u celosti na glavnicu.
• Prvo otplati karticu sa najvišom stopom (metod lavine) da bi kamata bila minimalna.
• Prenos duga ili konsolidacioni kredit po nižoj stopi mogu da pomognu, ali uporedi naknade za prenos.
• U Kvebeku je stopa minimalne uplate na kreditnim karticama postepeno podizana na 5% duga za većinu računa; proveri svoj ugovor.

Rezultati su procene, a ne finansijski savet.