Kalkulator odplačila kreditne kartice

Kako uporabljati kalkulator odplačila kreditne kartice

1. Vnesi Stanje na kartici in Letna obrestna mera (EOM, %), kot ju prikazuje tvoj izpisek.
2. Izberi Načrt: - Vsak mesec plačam fiksen znesek, nato vnesi Mesečni obrok, da vidiš, koliko časa bo trajalo; - Želim odplačati v določenem številu mesecev, nato vnesi Meseci do odplačila, da dobiš obrok, ki ga potrebuješ.
3. Pod Pravilo minimalnega obroka (za primerjavo) vnesi pravilo svoje kartice: Odstotek stanja (%), ali velja Plus obresti meseca, in Minimalni znesek. Pravilo opisuje pogodba o kartici ali izpisek.
4. Izberi Valuta.

Rezultati prikazujejo Mesečni obrok, Čas do odplačila, Skupne obresti, Skupaj plačano, mesec, ko si Brez dolga do, in Obresti v prvem mesecu. Razdelek Če plačuješ samo minimum prikazuje Prvi minimalni obrok, koliko časa bi trajali minimalni obroki, njihove skupne obresti in Prihranjene obresti s tvojim načrtom. Grafikon prikazuje glavnico in obresti, plačane vsako leto, Načrt plačil pa našteje vsak mesec za Tvoj načrt ali za Minimalni obroki; Prenesi CSV ga izvozi.

Če tvoj obrok ne pokrije obresti prvega meseca, te orodje opozori: stanje se ne bi nikoli zmanjšalo.

Kako se izračuna

Mesečna mera je EOM, deljen z 12: pri 19,99 % je i = 1,6658 % na mesec. Vsak mesec se prišteje obresti = stanje × i (zaokroženo na cent), nato se odšteje tvoj obrok. Zadnji obrok je samo to, kar ostane.

Število mesecev pri fiksnem obroku P je n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), zaokroženo navzgor. Obrok za poplačilo stanja B v n mesecih je običajna formula za posojilo P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Minimalni obrok je modeliran kot max(minimalni znesek, odstotek × stanje + obresti), vsak mesec preračunan na novo stanje, zato se manjša, ko stanje pada.

Primer s privzetimi vrednostmi: 5000 € pri 19,99 %, odplačevanih po 200 € na mesec, traja 33 mesecev (2 leti in 9 mesecev) in stane 1521,01 € obresti. Če plačuješ samo minimum (1 % stanja plus obresti, vsaj 10 €), se začne pri 133,29 €, a traja 26 let in 6 mesecev in stane 7922,64 € obresti: 6401,63 € več. Če želiš biti brez dolga v 24 mesecih, potrebuješ 254,45 € na mesec.

Dnevne ali mesečne obresti

Večina kanadskih in ameriških kartic obračunava obresti dnevno na povprečno dnevno stanje z dnevno mero EOM ÷ 365 in jih mesečno pripisuje. To orodje vsak mesec uporablja EOM ÷ 12, kar je običajna poenostavitev: rezultati so v enem letu običajno nekaj evrov od pravega izpiska. Nakupi, dvigi gotovine (pogosto po višji meri in brez obdobja brez obresti), letne članarine in promocijska mera niso vključeni. Med odplačevanjem kartice ne uporabljaj, sicer načrt ne bo držal.

Nasveti za hitrejše odplačilo

• Plačaj več od minimuma, tudi malo: presežek gre v celoti v glavnico.
• Najprej plačaj kartico z najvišjo mero (metoda plazu), da zmanjšaš obresti.
• Prenos stanja ali konsolidacijsko posojilo z nižjo mero lahko pomaga, a primerjaj stroške prenosa.
• V Quebecu se je stopnja minimalnega obroka pri kreditnih karticah postopoma dvignila na 5 % stanja pri večini računov; preveri svojo pogodbo.

Rezultati so ocene in ne finančni nasvet. Orodje deluje v tvojem brskalniku. Nič, kar vneseš, se ne pošlje na strežnik.