Calculadora para pagar la tarjeta de crédito

Cómo usar la calculadora de deuda de tarjeta de crédito

1. Introduce el Saldo de la tarjeta y la Tasa de interés anual (TAE, %) que figura en tu extracto.
2. Elige un Plan: - Pago una cantidad fija cada mes e introduce el Pago mensual, para ver cuánto tardarás; - Quiero liquidarla en un número de meses e introduce los Meses para liquidarla, para obtener el pago necesario.
3. En Regla del pago mínimo (para la comparación), introduce la regla de tu tarjeta: un Porcentaje del saldo (%), si se suma Más los intereses del mes y el Importe mínimo. Tu contrato o tu extracto la describen.
4. Elige la Moneda.

Los resultados muestran el Pago mensual, el Tiempo para liquidarla, los Intereses totales, el Total pagado, el mes en que quedarás libre de deudas (Sin deudas en) y los Intereses del primer mes. La sección Si solo haces el pago mínimo muestra el Primer pago mínimo, cuánto tardarías con pagos mínimos, sus intereses totales y los Intereses ahorrados con tu plan. El gráfico muestra el capital y los intereses pagados cada año, y el Calendario de pagos detalla cada mes de Tu plan o de los Pagos mínimos; Descargar CSV lo exporta.

Si tu pago no cubre los intereses del primer mes, la herramienta te avisa: el saldo nunca bajaría.

Cómo se calcula

La tasa mensual es la TAE dividida entre 12: al 19,99 %, i = 1,6658 % al mes. Cada mes se suman los intereses = saldo × i (redondeados al céntimo) y después se resta tu pago. El último pago es solo lo que queda.

El número de meses con un pago fijo P es n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), redondeado hacia arriba. El pago para liquidar un saldo B en n meses es la fórmula habitual de préstamos P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

El pago mínimo se modela como máx(importe mínimo, porcentaje × saldo + intereses), recalculado cada mes sobre el nuevo saldo, de modo que se reduce a medida que baja el saldo.

Ejemplo con los valores predeterminados: 5.000 al 19,99 % pagando 200 al mes se liquidan en 33 meses (2 años y 9 meses) y cuestan 1.521,01 de intereses. Pagando solo el mínimo (1 % del saldo más los intereses, con un mínimo de 10), el primer pago es de 133,29, pero se tarda 26 años y 6 meses y se pagan 7.922,64 de intereses: 6.401,63 más. Para quedar sin deudas en 24 meses, necesitarías pagar 254,45 al mes.

Intereses diarios frente a mensuales

La mayoría de las tarjetas (por ejemplo, en Canadá y Estados Unidos) calculan los intereses a diario sobre el saldo medio diario, con una tasa diaria de TAE ÷ 365, y los capitalizan cada mes. Esta herramienta usa TAE ÷ 12 cada mes, una simplificación habitual: en un año, los resultados suelen diferir poco de un extracto real. No se incluyen nuevas compras, disposiciones de efectivo (a menudo con una tasa más alta y sin periodo de gracia), cuotas anuales ni tasas promocionales. Deja de usar la tarjeta mientras pagas la deuda o el calendario no se cumplirá.

Consejos para pagarla antes

• Paga más del mínimo, aunque sea poco: todo lo que pagas de más va directamente al capital.
• Paga primero la tarjeta con la tasa más alta (método avalancha) para reducir al mínimo los intereses.
• Un traspaso de saldo o un préstamo de consolidación a una tasa menor puede ayudar, pero compara las comisiones.
• Las reglas del pago mínimo cambian según el país y la entidad (en Quebec, por ejemplo, se ha subido gradualmente al 5 % del saldo en la mayoría de las cuentas); revisa tu propio contrato.

Los resultados son estimaciones, no asesoramiento financiero.