Luottokortin lyhennyslaskuri

Näin käytät luottokortin lyhennyslaskuria

1. Anna Kortin saldo ja Vuosikorko (efektiivinen, %), jotka näkyvät tiliotteellasi.
2. Valitse Suunnitelma: - Maksan joka kuukausi kiinteän summan, ja anna Kuukausierä, niin näet, kuinka kauan maksaminen kestää; - Haluan maksaa velan pois tietyssä kuukausimäärässä, ja anna Kuukausia maksamiseen, niin saat tarvittavan erän.
3. Anna kohdassa Vähimmäismaksun sääntö (vertailua varten) kortin sääntö: Prosenttiosuus saldosta (%), onko mukana Lisäksi kuukauden korko ja Vähimmäissumma. Sääntö löytyy kortin ehdoista tai tiliotteelta.
4. Valitse Valuutta. Suomen sivulla oletuksena on euro.

Tulokset näyttävät Kuukausierän, Maksuaikan, Korot yhteensä, Maksettu yhteensä, kuukauden, johon mennessä olet Velaton, sekä Korko ensimmäiseltä kuukaudelta. Osio Jos maksat vain vähimmäismaksun näyttää Ensimmäinen vähimmäismaksu -summan, kuinka kauan maksaminen vähimmäismaksuilla kestäisi, niiden korot yhteensä ja Suunnitelmallasi säästyvät korot. Kaavio näyttää vuosittain maksetun lyhennyksen ja koron, ja Maksuaikataulu luettelee jokaisen kuukauden joko Suunnitelmasi tai Vähimmäismaksut -näkymässä. Lataa CSV vie aikataulun tiedostoon.

Jos eräsi ei kata ensimmäisen kuukauden korkoa, työkalu varoittaa: saldo ei laskisi koskaan.

Laskenta tapahtuu selaimessasi. Mitään kirjoittamaasi ei lähetetä palvelimelle.

Näin lasketaan

Kuukausikorko on vuosikorko jaettuna 12:lla: kun korko on 19,99 %, i = 1,6658 % kuukaudessa. Joka kuukausi saldoon lisätään korko = saldo × i (pyöristettynä sentin tarkkuudella), ja sen jälkeen vähennetään maksusi. Viimeinen maksu on vain jäljellä oleva summa.

Kiinteän erän P kuukausien määrä on n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), pyöristettynä ylöspäin. Erä, jolla saldo B maksetaan pois n kuukaudessa, on tavallinen lainakaava P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Vähimmäismaksu mallinnetaan kaavalla max(vähimmäissumma, prosentti × saldo + korko), ja se lasketaan joka kuukausi uudelleen uudesta saldosta, joten se pienenee saldon laskiessa.

Esimerkki oletusarvoilla: 5 000 €, korko 19,99 % ja 200 € kuukaudessa maksettuna kestää 33 kuukautta (2 vuotta 9 kuukautta) ja maksaa 1 521,01 € korkoa. Pelkkä vähimmäismaksu (1 % saldosta plus korko, vähintään 10 €) alkaa 133,29 €:sta mutta kestää 26 vuotta 6 kuukautta ja maksaa 7 922,64 € korkoa: 6 401,63 € enemmän. Jotta olisit velaton 24 kuukaudessa, tarvitset 254,45 € kuukaudessa.

Päiväkohtainen vai kuukausikorko

Monet kortit laskevat koron päivittäin keskimääräiselle päiväsaldolle päiväkorolla, joka on vuosikorko ÷ 365, ja liittävät sen saldoon kuukausittain. Tämä työkalu käyttää kutakin kuukautta kohti vuosikorkoa ÷ 12, mikä on tavanomainen yksinkertaistus: tulokset ovat vuoden aikana yleensä muutaman euron tarkkuudella tiliotteen luvuissa. Uudet ostokset, käteisnostot (joiden korko on usein korkeampi eikä korotonta aikaa ole), vuosimaksut ja kampanjakorko eivät ole mukana. Älä käytä korttia maksaessasi velkaa pois, tai aikataulu ei pidä.

Vinkkejä nopeampaan maksamiseen

• Maksa vähimmäismaksua enemmän, vaikka vähän: ylimääräinen menee kokonaan pääoman lyhennykseen.
• Maksa ensin korkeakorkoisin kortti (lumivyöryn menetelmä), jotta korkoja kertyy mahdollisimman vähän.
• Velkojen yhdistäminen tai saldonsiirto alemman koron luottoon voi auttaa, mutta vertaa siirron kuluja.
• Kanadassa Québecissä luottokorttien vähimmäismaksun prosenttia on nostettu vähitellen 5 prosenttiin saldosta useimmilla tileillä. Tarkista oman sopimuksesi ehdot.

Tulokset ovat arvioita, eivät talousneuvontaa.