Kalkulačka splacení kreditní karty

Jak kalkulačku splacení kreditní karty použít

1. Zadej Zůstatek na kartě a Roční úroková sazba (RPSN, %) uvedenou na výpisu.
2. Vyber Plán: - Platím každý měsíc pevnou částku, pak zadej Měsíční splátka a zjistíš, jak dlouho to potrvá; - Chci to splatit za určitý počet měsíců, pak zadej Měsíců do splacení a dostaneš potřebnou splátku.
3. V části Pravidlo minimální splátky (pro srovnání) zadej pravidlo své karty: Procento ze zůstatku (%), zda je to Plus úrok za měsíc, a Minimální částka. Pravidlo najdeš ve smlouvě o kartě nebo na výpisu.
4. Vyber Měna.

Výsledky ukazují Měsíční splátka, Doba do splacení, Úroky celkem, Zaplaceno celkem, měsíc, ve kterém budeš Bez dluhu do, a Úrok v prvním měsíci. Sekce Kdyby ses držel(a) jen minimální splátky uvádí První minimální splátka, jak dlouho by minimální splátky trvaly, jejich úroky celkem a Ušetřené úroky díky tvému plánu. Graf ukazuje jistinu a úrok zaplacené v jednotlivých letech a Splátkový kalendář vypisuje každý měsíc pro Tvůj plán nebo pro Minimální splátky; Stáhnout CSV ho exportuje.

Pokud splátka nepokrývá úrok prvního měsíce, nástroj tě upozorní: zůstatek by nikdy neklesl.

Jak se to počítá

Měsíční sazba je RPSN děleno 12: při 19,99 % je i = 1,6658 % měsíčně. Každý měsíc se přičte úrok = zůstatek × i (zaokrouhleno na haléře) a odečte se tvoje splátka. Poslední splátka je jen to, co zbývá.

Počet měsíců při pevné splátce P je n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), zaokrouhleno nahoru. Splátka potřebná ke splacení zůstatku B za n měsíců je obvyklý úvěrový vzorec P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Minimální splátka je modelována jako max(minimální částka, procento × zůstatek + úrok), každý měsíc přepočtená z nového zůstatku, takže s klesajícím zůstatkem klesá.

Příklad s výchozími hodnotami: 5 000 Kč při 19,99 % splácených po 200 Kč měsíčně trvá 33 měsíců (2 roky 9 měsíců) a stojí 1 521,01 Kč na úrocích. Při pouhé minimální splátce (1 % zůstatku plus úrok, nejméně 10 Kč) se začíná na 133,29 Kč, ale trvá to 26 let 6 měsíců a stojí 7 922,64 Kč úroků: o 6 401,63 Kč víc. Aby ses zbavil(a) dluhu za 24 měsíců, potřebuješ 254,45 Kč měsíčně.

Denní a měsíční úrok

Většina karet počítá úrok denně z průměrného denního zůstatku denní sazbou RPSN ÷ 365 a připisuje ho měsíčně. Tento nástroj používá každý měsíc RPSN ÷ 12, což je běžné zjednodušení: výsledky bývají za rok v rozmezí několika jednotek od skutečného výpisu. Nákupy, výběry hotovosti (často s vyšší sazbou a bez bezúročného období), roční poplatky a akční sazba nejsou zahrnuty. Během splácení kartu přestaň používat, jinak kalendář platit nebude.

Tipy, jak splatit dluh rychleji

• Plať víc než minimum, třeba jen trochu: přebytek jde celý na jistinu.
• Nejdřív splácej kartu s nejvyšší sazbou (metoda lavina), abys minimalizoval(a) úroky.
• Pomoci může převod zůstatku nebo konsolidační úvěr s nižší sazbou, ale porovnej poplatky za převod.
• Pravidla minimální splátky se liší podle země i věřitele, proto vždy vycházej z vlastní smlouvy.

Nástroj funguje ve tvém prohlížeči a nic, co zadáš, se neodesílá na server. Výsledky jsou odhady, ne finanční poradenství.