Calculator rambursare card de credit

Cum folosești calculatorul de rambursare a cardului de credit

1. Introdu Soldul cardului și Dobânda anuală (DAE, %) de pe extrasul tău de cont.
2. Alege un Plan: - Plătesc o sumă fixă în fiecare lună, apoi introdu Plata lunară, ca să vezi cât va dura; - Vreau să achit în câteva luni, apoi introdu Luni până la achitare, ca să afli plata de care ai nevoie.
3. La Regula plății minime (pentru comparație), introdu regula cardului tău: un Procent din sold (%), dacă se adaugă Plus dobânda lunii și Suma minimă. Contractul cardului sau extrasul descrie această regulă.
4. Alege Moneda.

Rezultatele arată Plata lunară, Timp până la achitare, Dobânda totală, Total plătit, luna din care ești Fără datorii din și Dobânda din prima lună. Secțiunea Dacă plătești doar suma minimă arată Prima plată minimă, cât ar dura cu plăți minime, dobânda lor totală și Dobândă economisită cu planul tău. Graficul arată principalul și dobânda plătite în fiecare an, iar Grafic de plăți listează fiecare lună pentru Planul tău sau pentru Plăți minime; Descarcă CSV îl exportă.

Dacă plata ta nu acoperă dobânda din prima lună, instrumentul te avertizează: soldul nu ar scădea niciodată.

Cum se calculează

Dobânda lunară este DAE împărțită la 12: la 19,99%, i = 1,6658% pe lună. În fiecare lună se adaugă dobânda = sold × i (rotunjită la ban), apoi se scade plata ta. Ultima plată este doar ce a mai rămas.

Numărul de luni pentru o plată fixă P este n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), rotunjit în sus. Plata necesară pentru a achita un sold B în n luni este formula obișnuită a creditelor: P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Plata minimă este modelată ca max(suma minimă, procent × sold + dobândă), recalculată în fiecare lună la noul sold, deci scade pe măsură ce soldul scade.

Exemplu cu valorile implicite: 5.000 de lei la 19,99%, achitați cu 200 de lei pe lună, durează 33 de luni (2 ani și 9 luni) și costă 1.521,01 lei dobândă. Dacă plătești doar minimul (1% din sold plus dobânda, cel puțin 10 lei), pornești de la 133,29 lei, dar durează 26 de ani și 6 luni și costă 7.922,64 lei dobândă: cu 6.401,63 lei mai mult. Ca să fii fără datorii în 24 de luni, ai nevoie de 254,45 lei pe lună.

Dobânda zilnică față de cea lunară

Majoritatea cardurilor canadiene și americane calculează dobânda zilnic la soldul zilnic mediu, cu o rată zilnică de DAE ÷ 365, și o capitalizează lunar. Acest instrument folosește DAE ÷ 12 în fiecare lună, o simplificare standard: rezultatele sunt de obicei la câteva unități de un extras real, pe parcursul unui an. Cumpărăturile, avansurile în numerar (adesea cu o dobândă mai mare și fără perioadă de grație), comisioanele anuale și o rată promoțională nu sunt incluse. Nu mai folosi cardul cât timp îl achiți, altfel graficul nu se va mai potrivi.

Sfaturi pentru a achita mai repede

• Plătește mai mult decât minimul, chiar și puțin: surplusul merge integral la principal.
• Achită întâi cardul cu dobânda cea mai mare (metoda avalanșei) ca să reduci dobânda totală.
• Un transfer de sold sau un credit de consolidare cu dobândă mai mică poate ajuta, dar compară comisioanele de transfer.
• În Quebec, rata plății minime la cardurile de credit a fost mărită treptat până la 5% din sold pentru majoritatea conturilor; verifică propriul contract.

Rezultatele sunt estimări, nu consultanță financiară.