Kalkulačka splácania kreditnej karty

Ako používať kalkulačku splácania kreditnej karty

1. Zadaj Zostatok na karte a Ročná úroková sadzba (RPMN, %) z výpisu.
2. Vyber Plán: - Platím každý mesiac pevnú sumu, potom zadaj Mesačná splátka, a zistíš, ako dlho to potrvá; - Chcem to splatiť za určitý počet mesiacov, potom zadaj Mesiace do splatenia, a zistíš potrebnú splátku.
3. V časti Pravidlo minimálnej splátky (na porovnanie) zadaj pravidlo svojej karty: Percento zostatku (%), či ide o Plus úrok za mesiac, a Minimálna suma. Pravidlo nájdeš v zmluve s držiteľom karty alebo vo výpise.
4. Vyber Mena.

Výsledky ukazujú Mesačná splátka, Čas do splatenia, Úroky spolu, Zaplatené spolu, mesiac, do ktorého budeš Bez dlhu do, a Úrok v prvom mesiaci. Časť Ak platíš iba minimálnu splátku ukazuje Prvá minimálna splátka, ako dlho by minimálne splátky trvali, ich úroky spolu a Ušetrené na úrokoch s tvojím plánom. Graf zobrazuje istinu a úrok zaplatené každý rok a Splátkový kalendár uvádza každý mesiac pre Tvoj plán alebo pre Minimálne splátky; Stiahnuť CSV ho exportuje.

Ak splátka nepokrýva úrok za prvý mesiac, nástroj ťa upozorní: zostatok by nikdy neklesol.

Ako sa to počíta

Mesačná sadzba je RPMN delená 12: pri 19,99 % je i = 1,6658 % mesačne. Každý mesiac sa pripočíta úrok = zostatok × i (zaokrúhlený na centy) a potom sa odpočíta tvoja splátka. Posledná splátka je len to, čo zostáva.

Počet mesiacov pri pevnej splátke P je n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), zaokrúhlený nahor. Splátka na splatenie zostatku B za n mesiacov je obvyklý vzorec úveru P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Minimálna splátka sa modeluje ako max(minimálna suma, percento × zostatok + úrok), prepočítaná každý mesiac z nového zostatku, takže s klesajúcim zostatkom klesá.

Príklad s predvolenými hodnotami: 5 000 pri 19,99 % splácaných po 200 mesačne trvá 33 mesiacov (2 roky 9 mesiacov) a stojí 1 521,01 na úrokoch. Pri platení iba minima (1 % zostatku plus úrok, najmenej 10) sa začína na 133,29, ale trvá to 26 rokov 6 mesiacov a stojí 7 922,64 na úrokoch: o 6 401,63 viac. Na zbavenie sa dlhu za 24 mesiacov by si potreboval 254,45 mesačne.

Denný a mesačný úrok

Väčšina kanadských a amerických kariet počíta úrok denne z priemerného denného zostatku, s dennou sadzbou RPMN ÷ 365, a pripisuje ho mesačne. Tento nástroj používa každý mesiac RPMN ÷ 12, čo je štandardné zjednodušenie: výsledky sa za rok zvyčajne líšia od skutočného výpisu o pár jednotiek meny. Nákupy, výbery hotovosti (často s vyššou sadzbou a bez bezúročného obdobia), ročné poplatky a akciová sadzba nie sú zahrnuté. Kým kartu splácaš, prestaň ju používať, inak kalendár nebude platiť.

Tipy na rýchlejšie splatenie

• Plať viac než minimum, čo i len trochu: prebytok ide celý na istinu.
• Najprv splácaj kartu s najvyššou sadzbou (metóda lavíny), aby si minimalizoval úroky.
• Prevod zostatku alebo konsolidačný úver s nižšou sadzbou môže pomôcť, ale porovnaj poplatky za prevod.
• V Quebecu sa miera minimálnej splátky kreditných kariet postupne zvyšovala na 5 % zostatku pri väčšine účtov; over si svoju zmluvu.

Výsledky sú odhady, nie finančné poradenstvo.