Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit
Hitung berapa lama kartu kredit lunas dan total bunganya, atau pembayaran bulanan agar lunas dalam N bulan, dibandingkan dengan bayar minimum.
Hasil ini hanya estimasi untuk informasi, bukan saran keuangan. Konsultasikan dengan profesional sebelum mengambil keputusan.
Bunga dihitung bulanan sebesar APR ÷ 12. Banyak kartu menghitung bunga harian atas saldo rata-rata harian, sehingga tagihan sebenarnya bisa sedikit berbeda.
- Pembayaran bulanan
- –
- Waktu sampai lunas
- –
- Total bunga
- –
- Total dibayar
- –
- Bebas utang pada
- –
- Bunga di bulan pertama
- –
Jika Anda hanya membayar minimum
- Pembayaran minimum pertama
- –
- Waktu sampai lunas
- –
- Total bunga
- –
- Bunga yang dihemat dengan rencana Anda
- –
Cara perhitungannya
Jadwal pembayaran
| Bulan | Pembayaran | Bunga | Pokok | Sisa |
|---|
Cara menggunakan kalkulator pelunasan kartu kredit
- Masukkan Saldo tagihan kartu dan Suku bunga per tahun (APR, %). Jika bank Anda mencantumkan bunga per bulan, kalikan 12: misalnya 1,75% per bulan berarti 21% per tahun.
- Pilih Rencana: - Saya membayar jumlah tetap setiap bulan, lalu isi Pembayaran bulanan untuk melihat berapa lama sampai lunas; - Saya ingin lunas dalam sejumlah bulan, lalu isi Bulan sampai lunas untuk mendapatkan pembayaran yang dibutuhkan.
- Di Aturan pembayaran minimum (untuk perbandingan), isi aturan kartu Anda: Persentase dari saldo (%), apakah Ditambah bunga bulan itu, dan Jumlah minimum. Aturan ini tercantum di lembar tagihan atau syarat dan ketentuan kartu Anda.
- Pilih Mata uang.
Hasilnya menampilkan Pembayaran bulanan, Waktu sampai lunas, Total bunga, Total dibayar, bulan Anda Bebas utang pada, dan Bunga di bulan pertama. Bagian Jika Anda hanya membayar minimum menampilkan Pembayaran minimum pertama, berapa lama pelunasan dengan pembayaran minimum, total bunganya, dan Bunga yang dihemat dengan rencana Anda. Grafik menunjukkan pokok dan bunga yang dibayar setiap tahun, dan Jadwal pembayaran mencantumkan setiap bulan untuk Rencana Anda atau Pembayaran minimum; Unduh CSV mengekspornya.
Jika pembayaran Anda tidak menutup bunga bulan pertama, alat ini memberi peringatan: saldo tidak akan pernah turun.
Cara perhitungannya
Bunga bulanan adalah APR dibagi 12: pada 19,99%, i = 1,6658% per bulan. Setiap bulan, bunga = saldo × i (dibulatkan ke sen) ditambahkan, lalu pembayaran Anda dikurangkan. Pembayaran terakhir hanya sebesar sisanya.
Jumlah bulan untuk pembayaran tetap P adalah n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), dibulatkan ke atas. Pembayaran untuk melunasi saldo B dalam n bulan memakai rumus pinjaman biasa P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).
Pembayaran minimum dimodelkan sebagai maks(jumlah minimum, persentase × saldo + bunga), dihitung ulang setiap bulan atas saldo baru, sehingga makin kecil seiring turunnya saldo.
Contoh: saldo Rp 5.000.000 dengan APR 19,99% yang dicicil Rp 200.000 per bulan lunas dalam 33 bulan (2 tahun 9 bulan) dengan bunga sekitar Rp 1.521.017. Jika hanya membayar minimum (1% dari saldo ditambah bunga, paling sedikit Rp 10.000), pembayaran pertama sekitar Rp 133.292, tetapi pelunasan memakan 26 tahun 6 bulan dengan bunga sekitar Rp 7.922.646: sekitar Rp 6,4 juta lebih mahal. Agar bebas utang dalam 24 bulan, Anda perlu sekitar Rp 254.455 per bulan.
Bunga harian vs bulanan
Banyak kartu menghitung bunga harian atas saldo rata-rata harian lalu menagihkannya bulanan. Alat ini memakai APR ÷ 12 setiap bulan, penyederhanaan yang umum; hasilnya biasanya hanya sedikit berbeda dari tagihan sebenarnya. Transaksi baru, tarik tunai (sering dengan bunga dan biaya lebih tinggi), iuran tahunan, dan bunga promosi atau cicilan 0% tidak diperhitungkan. Hentikan pemakaian kartu selama melunasinya, karena jika tidak, jadwalnya tidak akan berlaku.
Tips agar cepat lunas
- Bayar lebih dari minimum, sekecil apa pun: kelebihannya langsung mengurangi pokok.
- Lunasi kartu dengan bunga tertinggi lebih dulu (metode avalanche) untuk menekan bunga.
- Pindah saldo (balance transfer) atau pinjaman konsolidasi dengan bunga lebih rendah bisa membantu, tetapi bandingkan biayanya.
- Periksa aturan pembayaran minimum kartu Anda di lembar tagihan; persentase dan nominal minimumnya ditetapkan oleh penerbit kartu dan regulator, dan bisa berubah.
Hasilnya adalah estimasi, bukan saran keuangan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa lama kartu kredit saya lunas?
Masukkan saldo, APR, dan pembayaran bulanan dengan Saya membayar jumlah tetap setiap bulan. Alat ini menampilkan jumlah bulan, bulan pelunasan, dan total bunga.
Berapa yang harus dibayar per bulan agar lunas dalam dua tahun?
Pilih Saya ingin lunas dalam sejumlah bulan dan isi 24. Alat ini menghitung pembayaran bulanan tetap yang melunasi saldo, lengkap dengan jadwalnya.
Mengapa membayar minimum saja butuh waktu sangat lama?
Karena pembayaran minimum mengecil seiring saldo: sebagian besar pembayaran habis untuk bunga, dan hanya persentase kecil yang mengurangi utang. Pelunasan bisa memakan puluhan tahun.
Apa yang terjadi jika pembayaran saya lebih kecil daripada bunga?
Saldo bertambah atau tidak pernah turun. Alat ini menampilkan peringatan berisi bunga bulan pertama, yaitu jumlah yang harus Anda lampaui.
Mengapa hasilnya sedikit berbeda dari tagihan saya?
Kartu Anda kemungkinan menghitung bunga harian, dan tagihan Anda mencakup transaksi baru, biaya, serta jumlah hari yang tepat di setiap siklus. Alat ini memakai bunga bulanan APR ÷ 12.
Alat terkait
- Kalkulator Pinjaman Kalkulator pinjaman gratis untuk menghitung cicilan, total bunga, dan tabel amortisasi lengkap, dengan pembayaran tambahan, frekuensi bebas, dan ekspor CSV.
- Tabel Amortisasi Pinjaman Buat tabel amortisasi pinjaman atau KPR lengkap dengan pembayaran tambahan rutin, tahunan, dan sekaligus, tanggal cicilan, ekspor CSV, serta versi cetak.
- Kalkulator Target Tabungan Hitung berapa yang harus ditabung per bulan, minggu, atau tahun untuk mencapai target dengan imbal hasil dan tabungan awal, atau berapa lama waktunya.