Kalkulator posojila

Kako uporabljati kalkulator posojila

1. Vpiši Znesek posojila, na primer 25000 za avtomobilsko posojilo ali kreditno linijo, ki jo želiš odplačati po fiksnem načrtu.
2. Vnesi Letna obrestna mera (%), ki jo navaja posojilodajalec, na primer 6,5.
3. Z Leta in Meseci nastavi dobo posojila. Posojilo za 30 mesecev je 2 leti in 6 mesecev ali preprosto 0 let in 30 mesecev.
4. Izberi Pogostost plačil: mesečno, dvakrat na mesec, vsaka dva tedna, tedensko, četrtletno ali letno.
5. Pri večini potrošniških posojil pusti Obrestovanje na Enako kot plačila, sicer izberi drugo možnost, če tako navaja tvoja pogodba (glej spodaj).
6. Po želji dodaj Dodatno plačilo na obdobje, da vidiš, koliko obresti prihraniš, če vsakič plačaš malo več.

Rezultati se posodabljajo med vnosom: redni Obrok, Število plačil, Skupne obresti, Skupaj plačano in, ko dodaš dodaten znesek, Prihranjene obresti (dodatek). Amortizacijski načrt našteje vsako plačilo ali eno vrstico na leto, če prikaz preklopiš na Po letih, Prenesi CSV pa ga shrani za preglednico. Odpri Kako je bilo izračunano, da vidiš formulo s svojimi številkami.

Formula za obrok posojila

Posojilo s fiksnim obrokom (amortizirano posojilo) uporablja anuitetno formulo:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

pri čemer je L izposojeni znesek, i obrestna mera na plačilno obdobje in n število plačil. Pri 25 000 po 6,5 % na 5 let z mesečnim plačevanjem je i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 in n = 60, obrok pa 489,15.

Vsak obrok najprej pokrije obresti, nastale od prejšnjega (stanje × i); preostanek zmanjša glavnico. Zato so zgodnji obroki večinoma obresti, poznejši pa večinoma glavnica. To orodje obresti vsako obdobje zaokroži na cent, kot izpisek posojilodajalca, zadnji obrok pa prilagodi tako, da je stanje na koncu natanko nič.

Obrestovanje in mera na obdobje

Kadar obrestovanje ustreza pogostosti plačil, je mera na obdobje preprosto letna mera, deljena s številom plačil na leto. Kadar ne, orodje pretvori mero v enakovredno mero na plačilo: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, pri čemer je m število obdobij obrestovanja na leto in n število plačil. Kanadske hipoteke s fiksno obrestno mero se na primer obrestujejo polletno; za te namenski kalkulator hipotek upošteva tudi zavarovanje in pospešena plačila. Rezultat Mera na obdobje prikazuje natančno uporabljeno vrednost.

Dodatna plačila

Dodatni znesek, plačan vsako obdobje, gre v celoti v glavnico, zato stanje pada hitreje, obresti se obračunavajo manj in posojilo se konča prej. Načrt prikaže krajše odplačilo, statistika pa primerja skupne obresti z dodatnim zneskom in brez njega. Najprej preveri pogodbo: nekatera posojila zaračunajo kazen za predčasno odplačilo ali omejijo dodatna plačila.

Orodje deluje v tvojem brskalniku. Nič, kar vneseš, se ne pošlje na strežnik. Rezultati so ocene in ne finančni nasvet.