Lainalaskuri

Näin käytät lainalaskuria

1. Kirjoita Lainan määrä, esimerkiksi 25000 autolainaa tai kiinteällä suunnitelmalla maksettavaa luottoa varten.
2. Anna lainanantajan ilmoittama Vuosikorko (%), esimerkiksi 6,5.
3. Aseta laina-aika kentillä Vuotta ja Kuukautta. 30 kuukauden laina on 2 vuotta ja 6 kuukautta tai yksinkertaisesti 0 vuotta ja 30 kuukautta.
4. Valitse Maksuväli: kuukausittain, kahdesti kuussa, kahden viikon välein, viikoittain, neljännesvuosittain tai vuosittain.
5. Jätä Koronlaskenta-kohtaan Sama kuin maksuväli useimmille kuluttajaluotoille tai valitse jokin muu, jos sopimuksessasi niin sanotaan (ks. alla).
6. Halutessasi lisää Ylimääräinen maksu erää kohti, niin näet, kuinka paljon korkoa säästät maksamalla joka kerta vähän enemmän.
7. Valitse Valuutta. Suomen sivulla oletuksena on euro.

Tulokset päivittyvät kirjoittaessasi: tavallinen Erä, Erien määrä, Korot yhteensä, Maksettu yhteensä ja, kun lisäät ylimääräisen summan, Säästyneet korot (lisämaksu). Lyhennystaulukko luettelee jokaisen erän tai yhden rivin vuotta kohti, kun vaihdat näkymäksi Vuosittain, ja Lataa CSV tallentaa sen taulukkolaskentaa varten. Avaa Laskennan vaiheet, niin näet kaavan sinun luvuillasi.

Laskenta tapahtuu selaimessasi. Mitään kirjoittamaasi ei lähetetä palvelimelle.

Lainan erän kaava

Tasaerälaina (annuiteettilaina) käyttää annuiteettikaavaa:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

missä L on lainattu summa, i korko maksujaksoa kohti ja n erien lukumäärä. Kun laina on 25 000 €, korko 6,5 % ja laina-aika 5 vuotta kuukausierillä, i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 ja n = 60, joten erä on 489,15 €.

Jokainen erä kattaa ensin edellisen erän jälkeen kertyneen koron (jäännösvelka × i), ja loppuosa lyhentää pääomaa. Siksi alkuvaiheen erät ovat enimmäkseen korkoa ja myöhemmät enimmäkseen lyhennystä. Työkalu pyöristää koron sentin tarkkuudella joka jaksolla kuten lainanantajan tiliote ja mukauttaa viimeisen erän niin, että jäännösvelka päättyy täsmälleen nollaan.

Koronlaskenta ja korko jaksoa kohti

Kun koronlaskenta vastaa maksuväliä, korko jaksoa kohti on yksinkertaisesti vuosikorko jaettuna maksujen määrällä vuodessa. Kun se ei vastaa, työkalu muuntaa koron vastaavaksi maksukohtaiseksi koroksi: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, missä m on koronlaskentajaksojen määrä vuodessa ja n erien määrä vuodessa. Esimerkiksi Kanadan kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa korko lasketaan puolivuosittain. Tulos Korko jaksoa kohti näyttää käytetyn tarkan arvon.

Ylimääräiset maksut

Jokaisella jaksolla maksettu lisäsumma menee kokonaan pääoman lyhennykseen, joten velka pienenee nopeammin, korkoa kertyy vähemmän ja laina päättyy aikaisemmin. Taulukko näyttää lyhyemmän laina-ajan, ja tunnusluvut vertaavat korkoja yhteensä lisämaksulla ja ilman sitä. Tarkista ensin sopimuksesi: joistakin lainoista peritään ennenaikaisen takaisinmaksun kulu tai ylimääräisiä maksuja on rajoitettu.