Калькулятор цілі заощаджень

Як користуватися калькулятором цілі заощаджень

1. У полі Розрахувати виберіть Внесок, потрібний для досягнення цілі або Час, потрібний за заданого внеску.
2. Введіть Ціль заощаджень, Уже накопичена сума (0, якщо починаєте з нуля) і Річна дохідність (%), яку очікуєте.
3. Для розрахунку внеску задайте строк у Роки та Місяці. Для розрахунку часу введіть Внесок за період.
4. Виберіть Періодичність внесків (щомісяця, раз на два тижні, щотижня, щокварталу або щороку), Капіталізація відсотків і те, чи Внески робляться Наприкінці кожного періоду чи На початку кожного періоду.

Інструмент показує Внесок за період, Час до цілі, Усього накопичено (ваші гроші), Нараховані відсотки, Кінцевий баланс і використану Ставка за період. Діаграма Баланс за роками розділяє ваші внески й відсотки; наведіть курсор на стовпчик або виберіть його з клавіатури, щоб побачити значення. Розділ Як це розраховано містить формули з вашими числами.

Інструмент універсальний: валюту можна вибрати в полі Валюта (для української версії сторінки за замовчуванням гривня), а сама математика від неї не залежить. Працює у вашому браузері. Нічого з того, що ви вводите, не надсилається на сервер.

Формули, що стоять за результатом

Спершу річна ставка перетворюється на ставку за період внеску. За номінальної ставки r з капіталізацією m разів на рік і p внесків на рік ставка за період становить i = (1 + r/m)^(m/p) − 1. За щомісячної капіталізації та щомісячних внесків це просто r ÷ 12.

Потрібний внесок. Ваші поточні заощадження самі зростають до PV × (1 + i)^n. Решта цілі має надійти з внесків, майбутня вартість яких – PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Розв’язавши щодо платежу:

PMT = (FV − PV × (1 + i)^n) ÷ [((1 + i)^n − 1) ÷ i]

Якщо внески робляться на початку кожного періоду, дільник множиться на (1 + i). Платіж округлюється вгору до копійки (цента), тож кінцевий баланс завжди не менший за ціль.

Час до цілі. Те саме рівняння розв’язується щодо n за допомогою логарифмів:

n = ln((FV + PMT ÷ i) ÷ (PV + PMT ÷ i)) ÷ ln(1 + i)

Результат округлюється вгору до цілої кількості внесків і показується в роках і місяцях.

Приклад

Ви хочете мати 50 000 за 5 років, у вас уже є 5 000, і ви очікуєте 4% на рік із щомісячною капіталізацією. Ці 5 000 самі зростуть приблизно до 6 105. Решта 43 895 потребує 662,08 на місяць протягом 60 місяців. Загалом ви вкладете 44 725 (разом із початковими 5 000) і заробите близько 5 275 відсотків. Без жодної дохідності вам знадобилося б 750 на місяць.

Поради та обмеження

• Будьте обережними з дохідністю: депозит, облігації та портфель акцій мають дуже різні ставки й ризики. Спробуйте кілька ставок, щоб побачити діапазон.
• Дохідність вважається сталою. Реальні інвестиції то зростають, то падають, а інструмент не моделює комісії, податки (наприклад, пільговий рахунок порівняно зі звичайним) чи інфляцію.
• Збільшення частоти внесків (щотижня замість щомісяця) майже не змінює підсумок; значно більше впливає те, що ви почнете раніше.

Результати – це оцінки для планування, а не фінансова порада.