Калкулатор за погасяване на кредитна карта

Как да използвате калкулатора за погасяване на кредитна карта

1. Въведете Дължима сума по картата и Годишен лихвен процент (APR, %), посочени в извлечението ви.
2. Изберете План: - Плащам фиксирана сума всеки месец, после въведете Месечна вноска, за да видите колко време ще отнеме; - Искам да я погася за определен брой месеци, после въведете Месеци до погасяване, за да получите нужната вноска.
3. В Правило за минималната вноска (за сравнението) въведете правилото на вашата карта: Процент от дължимата сума (%), дали е Плюс лихвата за месеца, и Минимална сума. Правилото е описано в договора или в извлечението ви.
4. Изберете Валута.

Резултатите показват Месечна вноска, Време до погасяване, Обща лихва, Общо платено, месеца, до който сте Без дълг до, и Лихва през първия месец. Разделът Ако плащате само минималната вноска показва Първа минимална вноска, колко време биха отнели минималните вноски, общата им лихва и Спестена лихва с вашия план. Диаграмата показва платената главница и лихва по години, а План на плащанията изброява всеки месец за Вашият план или за Минимални вноски; Изтегли CSV го експортира.

Ако вноската ви не покрива лихвата за първия месец, инструментът ви предупреждава: дългът никога няма да намалее.

Как се изчислява

Месечният процент е APR, разделен на 12: при 19,99% i = 1,6658% на месец. Всеки месец се добавя лихва = остатък × i (закръглена до цент), после се изважда вноската ви. Последната вноска е само остатъкът.

Броят месеци при фиксирана вноска P е n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), закръглен нагоре. Вноската за погасяване на остатък B за n месеца е обичайната формула за кредит P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Минималната вноска се моделира като max(минимална сума, процент × остатък + лихва), преизчислявана всеки месец върху новия остатък, така че намалява с остатъка.

Пример със стойностите по подразбиране: 5 000 € при 19,99%, погасявани по 200 € на месец, отнемат 33 месеца (2 години и 9 месеца) и струват 1 521,01 € лихва. Ако плащате само минималното (1% от остатъка плюс лихвата, поне 10 €), започвате от 133,29 €, но отнема 26 години и 6 месеца и струва 7 922,64 € лихва: с 6 401,63 € повече. За да сте без дълг за 24 месеца, ви трябват 254,45 € на месец.

Дневна или месечна лихва

Повечето карти изчисляват лихвата дневно върху средния дневен остатък, с дневен процент APR ÷ 365, и я олихвяват месечно. Този инструмент използва APR ÷ 12 всеки месец, стандартно опростяване: резултатите обикновено са в рамките на няколко единици от реалното извлечение за една година. Покупките, тегленията на аванс в брой (често с по-висок процент и без гратисен период), годишните такси и промоционалният процент не са включени. Не използвайте картата, докато я погасявате, иначе планът няма да издържи.

Съвети за по-бързо погасяване

• Плащайте повече от минималното, дори малко: излишъкът отива изцяло към главницата.
• Погасявайте първо картата с най-висок процент (методът „лавина“), за да минимизирате лихвата.
• Прехвърляне на остатък или кредит за рефинансиране с по-нисък процент може да помогне, но сравнете таксите.
• Условията за минималната вноска се различават между банките и държавите: проверете своя договор.

Резултатите са приблизителни оценки, не финансов съвет. Инструментът работи във вашия браузър и нищо от въведеното не се изпраща към сървър.