Калькулятор погашення кредитної картки

Як користуватися калькулятором погашення кредитної картки

1. Введіть Заборгованість за карткою та Річна відсоткова ставка (%), указану у вашій виписці.
2. Виберіть План: - Я плачу фіксовану суму щомісяця – тоді введіть Щомісячний платіж, щоб побачити, скільки часу це займе; - Я хочу погасити борг за певну кількість місяців – тоді введіть Місяців до погашення, щоб отримати потрібний платіж.
3. У розділі Правило мінімального платежу (для порівняння) введіть правило вашої картки: Відсоток від заборгованості (%), чи додаються Плюс відсотки за місяць, і Мінімальна сума. Правило описано в договорі з банком або у виписці.
4. Виберіть Валюта.

Результати показують Щомісячний платіж, Час до погашення, Усього відсотків, Усього сплачено, місяць, коли ви будете Без боргу до, і Відсотки за перший місяць. Розділ Якщо платити лише мінімум показує Перший мінімальний платіж, скільки часу займуть мінімальні платежі, їхні загальні відсотки та Економія на відсотках завдяки вашому плану. Діаграма показує тіло боргу й відсотки, сплачені за кожен рік, а Графік платежів перелічує кожен місяць для варіанта Ваш план або Мінімальні платежі; кнопка Завантажити CSV експортує його.

Якщо ваш платіж не покриває відсотків за перший місяць, інструмент попередить вас: заборгованість ніколи не зменшуватиметься.

Як це розраховується

Місячна ставка – це річна ставка, поділена на 12: за 19,99% маємо i = 1,6658% на місяць. Щомісяця додаються відсотки = залишок × i (округлено до копійки чи цента), а потім віднімається ваш платіж. Останній платіж – лише те, що лишилося.

Кількість місяців для фіксованого платежу P: n = −ln(1 − i × B ÷ P) ÷ ln(1 + i), округлена вгору. Платіж для погашення боргу B за n місяців – звичайна кредитна формула P = B × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).

Мінімальний платіж моделюється як max(мінімальна сума; відсоток × залишок + відсотки) і щомісяця перераховується від нового залишку, тож зменшується разом із боргом.

Приклад зі значеннями за замовчуванням: 5 000 $ під 19,99% за платежу 200 $ на місяць погашаються за 33 місяці (2 роки 9 місяців) і коштують 1 521,01 $ відсотків. Якщо платити лише мінімум (1% залишку плюс відсотки, не менше 10 $), він починається з 133,29 $, але погашення триває 26 років 6 місяців і коштує 7 922,64 $ відсотків: на 6 401,63 $ більше. Щоб позбутися боргу за 24 місяці, потрібно 254,45 $ на місяць.

Щоденні та щомісячні відсотки

Більшість канадських і американських карток нараховують відсотки щодня на середньоденний залишок за добовою ставкою річна ÷ 365 і капіталізують їх щомісяця. Цей інструмент щомісяця використовує річну ставку ÷ 12 – стандартне спрощення: за рік результати зазвичай відрізняються від реальної виписки на кілька доларів. Покупки, зняття готівки (часто за вищою ставкою й без пільгового періоду), річна плата за обслуговування та акційна ставка не враховуються. Не користуйтеся карткою, поки погашаєте борг, інакше графік не спрацює.

Поради, як погасити борг швидше

• Платіть більше за мінімум, хоча б трохи: вся доплата йде на тіло боргу.
• Спершу гасіть картку з найвищою ставкою (метод лавини), щоб мінімізувати відсотки.
• Перенесення залишку або кредит для консолідації за нижчою ставкою можуть допомогти, але порівняйте комісії за перенесення.
• У Квебеку мінімальний відсоток платежу за кредитними картками поступово підвищували до 5% залишку для більшості рахунків; перевірте власний договір.

Результати є орієнтовними й не є фінансовою порадою.