Osinkotuottolaskuri

Näin käytät osinkotuottolaskuria

1. Anna Osakkeen hinta.
2. Valitse kohdassa Osinko annetaan joko Vuosiosinko osaketta kohti tai Osinko maksukertaa kohti ja anna Osinko osaketta kohti. Valitse Maksukertoja vuodessa: Neljännesvuosittain (4), Kuukausittain (12), Puolivuosittain (2) tai Vuosittain (1). Maksukertaa kohti annettu osinko kerrotaan tällä luvulla. Maksutiheys määrää myös sen, kuinka usein osingot sijoitetaan ennusteessa uudelleen.
3. Anna Omistetut osakkeet ja, jos haluat oman tuottosi, Ostohintasi osaketta kohti (valinnainen).
4. Valitse Valuutta. Suomen sivulla oletuksena on euro.
5. Aseta kohdassa Osinkojen uudelleensijoituksen ennuste Vuotta, odotettu Osingon kasvu (% vuodessa) ja Osakkeen hinnan kasvu (% vuodessa), ja valitse tai poista valinta kohdasta Sijoita osingot uudelleen (DRIP).

Ensimmäiset tulokset näyttävät Osinkotuotton, Vuosiosinko osaketta kohti, Vuositulosi, Tulo maksukertaa kohti, Keskimäärin kuukaudessa ja Tuotto hankintahinnalle. Toinen ryhmä näyttää ennusteen: osakkeiden määrän, vuositulon viimeisenä vuonna, saadut osingot yhteensä ja loppuarvon sekä vertailun ilman uudelleensijoitusta. Kaavio ja taulukko Vuosi vuodelta erittelevät jokaisen vuoden, ja Kopioi taulukko kopioi sen.

Laskenta tapahtuu selaimessasi. Mitään kirjoittamaasi ei lähetetä palvelimelle.

Kaavat

Osinkotuotto = vuosiosinko osaketta kohti ÷ osakkeen hinta × 100

Vuositulo = vuosiosinko osaketta kohti × omistetut osakkeet

Tuotto hankintahinnalle = vuosiosinko osaketta kohti ÷ ostohintasi × 100

Esimerkki: 50 €:n osake, joka maksaa 2 € vuodessa, tuottaa 4 %. 100 osakkeella saat 200 € vuodessa eli 50 € neljännesvuodessa. Jos ostit osakkeen hintaan 40 €, tuottosi hankintahinnalle on 5 %: sama osinko on suurempi tuotto siihen nähden, mitä todella maksoit.

Kuukausittain maksettava 0,1575 €:n osinko on 1,89 € vuodessa. Työkalu säilyttää osakekohtaisissa summissa sentin murto-osat, jotta pienet kuukausiosingot eivät pyöristy pois.

Näin DRIP-ennuste toimii

Joka vuosi osinko osaketta kohti kasvaa osingon kasvuprosentin verran (vuonna 1 käytetään nykyistä osinkoa). Osakkeen hinta kasvaa tasaisesti hinnan kasvuprosentin mukaan. Jokaisena maksupäivänä osingoilla joko ostetaan osakkeiden osia kyseisen päivän hintaan (DRIP) tai ne säilytetään käteisenä. Arvo vuoden lopussa on osakkeet × hinta, ja lisäksi käteinen, kun osinkoja ei sijoiteta uudelleen.

Oletusesimerkissä (100 osaketta hintaan 50 €, 2 € vuodessa maksettuna neljännesvuosittain, osingon kasvu 5 %, hinnan kasvu 3 %, 10 vuotta) uudelleensijoitus kasvattaa position noin 153,2 osakkeeseen, joiden arvo on noin 10 294 € ja jotka maksavat noin 462 € vuonna 10. Ilman uudelleensijoitusta sinulla olisi 100 osaketta, joiden arvo on noin 6 720 €, sekä 2 516 € käteisosinkoja, yhteensä noin 9 235 €.

Ennuste olettaa vakiokasvun, ei kuluja, ei veroja eikä alennusta uudelleensijoitetuille osakkeille. Jotkin kanadalaiset DRIP-ohjelmat tarjoavat pienen alennuksen, ja monet välittäjät sijoittavat uudelleen vain kokonaisia osakkeita.

Osinkoleikkaukset ja verot

Korkea tuotto ei aina ole hyvä merkki. Kun osakkeen hinta laskee, viimeiseen osinkoon perustuva tuotto nousee, ja se voi kertoa markkinoiden odottavan osinkoleikkausta. Osinkoja ei ole koskaan taattu: yhtiöt voivat pienentää tai keskeyttää ne, kuten monet tekivät vuosina 2008–2009 ja 2020. Tarkista tuloksenjakosuhde ja yhtiön kassavirta, älä vain tuottoa.

Verot muuttavat myös todellista tuloa. Kanadassa kanadalaisten yhtiöiden kelpoiset osingot saavat osinkoveroluoton rekisteröimättömällä tilillä, ulkomaisista osingoista peritään usein lähdevero, ja uudelleensijoitetut osingot ovat silti veronalaisia maksuvuonna. Verotus vaihtelee maittain ja tilityypeittäin, ja Suomessa sovelletaan omia sääntöjään. Tämä työkalu näyttää summat ennen veroja. Tulokset ovat arvioita, eivät sijoitus- tai veroneuvontaa.