Calculadora de préstecs

Com utilitzar la calculadora de préstecs

1. Escriu l’Import del préstec, per exemple 25000 per a un préstec de cotxe o una línia de crèdit que vols tornar amb un pla fix.
2. Introdueix el Tipus d’interès anual (%) que indica l’entitat, com ara 6,5.
3. Defineix la durada del préstec amb Anys i Mesos. Un préstec a 30 mesos són 2 anys i 6 mesos, o simplement 0 anys i 30 mesos.
4. Tria la Freqüència de pagament: mensual, bimensual, cada dues setmanes, setmanal, trimestral o anual.
5. Deixa Capitalització a Igual que els pagaments per a la majoria de préstecs al consum, o tria una altra opció si el contracte ho indica (vegeu més avall).
6. Opcionalment, afegeix un Pagament extra per període per veure quants interessos estalvies pagant una mica més cada vegada.

Els resultats s’actualitzen mentre escrius: la Quota regular, el Nombre de pagaments, els Interessos totals, el Total pagat i, si afegeixes un import extra, els Interessos estalviats (extra). El Quadre d’amortització llista cada pagament, o una línia per any si canvies la vista a Per any, i Baixa el CSV el desa per a un full de càlcul. Obre Com s’ha calculat per veure la fórmula amb les teves xifres.

La fórmula de la quota d’un préstec

Un préstec de quota fixa (amortitzable) utilitza la fórmula de l’anualitat:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

on L és l’import prestat, i el tipus d’interès per període de pagament i n el nombre de pagaments. Amb 25.000 al 6,5 % durant 5 anys amb pagaments mensuals, i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167 i n = 60, de manera que la quota és de 489,15.

Cada pagament cobreix primer els interessos meritats des de l’anterior (saldo × i); la resta redueix el capital. Per això els primers pagaments són majoritàriament interessos i els darrers majoritàriament capital. Aquesta eina arrodoneix els interessos al cèntim a cada període, com l’extracte d’una entitat, i ajusta l’últim pagament perquè el saldo acabi exactament en zero.

Capitalització i tipus per període

Quan la capitalització coincideix amb la freqüència de pagament, el tipus per període és simplement el tipus anual dividit pel nombre de pagaments per any. Quan no coincideix, l’eina converteix el tipus en un tipus equivalent per pagament: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, on m és el nombre de períodes de capitalització per any i n el nombre de pagaments. Per exemple, les hipoteques canadenques de tipus fix es capitalitzen semestralment; per a aquestes, la calculadora d’hipoteques específica també gestiona l’assegurança i els pagaments accelerats. El resultat Tipus per període mostra el valor exacte utilitzat.

Pagaments extra

Un import extra pagat cada període va íntegrament al capital, de manera que el saldo baixa més de pressa, es meriten menys interessos i el préstec s’acaba abans. El quadre mostra la liquidació més curta i les estadístiques comparen els interessos totals amb l’import extra i sense. Revisa primer el contracte: alguns préstecs cobren una penalització per amortització anticipada o limiten els pagaments extra.