Kalkulator kredytowy

Jak korzystać z kalkulatora kredytowego

1. W polu Kwota kredytu wpisz np. 25000 dla kredytu gotówkowego, samochodowego lub pożyczki, którą chcesz spłacać w stałych ratach.
2. Uzupełnij pole Oprocentowanie roczne (%) podane przez bank, np. 6,5.
3. Okres kredytu ustaw w polach Lata i Miesiące. Kredyt na 30 miesięcy to 2 lata i 6 miesięcy albo po prostu 0 lat i 30 miesięcy.
4. W polu Częstotliwość rat wybierz: co miesiąc, dwa razy w miesiącu, co dwa tygodnie, co tydzień, co kwartał lub raz w roku.
5. W większości kredytów konsumenckich zostaw Kapitalizacja odsetek na Taka sama jak raty, a inną opcję wybierz tylko wtedy, gdy wynika to z umowy (patrz niżej).
6. Opcjonalnie uzupełnij pole Nadpłata przy każdej racie, aby zobaczyć, ile odsetek zaoszczędzisz, płacąc za każdym razem trochę więcej.

Wyniki aktualizują się w trakcie pisania: Rata, Liczba rat, Suma odsetek, Łącznie zapłacono oraz – gdy dodasz nadpłatę – Zaoszczędzone odsetki (nadpłata). Harmonogram spłat wymienia każdą ratę albo jeden wiersz na rok, jeśli przełączysz widok na Według lat, a Pobierz CSV zapisuje go do arkusza kalkulacyjnego. Rozwiń Jak to obliczono, aby zobaczyć wzór z twoimi liczbami. Na polskiej stronie kwoty są domyślnie w złotych.

Wzór na ratę kredytu

Kredyt w ratach równych (annuitetowych) korzysta ze wzoru:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

gdzie L to pożyczona kwota, i stopa procentowa na jeden okres raty, a n liczba rat. Przy 25 000 zł na 6,5% przez 5 lat z ratami miesięcznymi i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167, a n = 60, więc rata wynosi 489,15 zł.

Każda rata najpierw pokrywa odsetki naliczone od poprzedniej (saldo × i), a reszta zmniejsza kapitał. Dlatego pierwsze raty to głównie odsetki, a ostatnie – głównie kapitał. Narzędzie zaokrągla odsetki do grosza w każdym okresie, tak jak w harmonogramie z banku, i koryguje ostatnią ratę, aby saldo spadło dokładnie do zera. Kalkulator liczy wyłącznie raty równe, a nie raty malejące.

Pamiętaj, że oprocentowanie nominalne to nie to samo co RRSO: rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje też prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty, których to narzędzie nie dolicza.

Kapitalizacja a stopa na okres

Gdy kapitalizacja odpowiada częstotliwości rat, stopa na okres to po prostu stopa roczna podzielona przez liczbę rat w roku. W przeciwnym razie narzędzie przelicza stopę na równoważną stopę na ratę: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, gdzie m to liczba okresów kapitalizacji w roku, a n liczba rat. Na przykład kanadyjskie kredyty hipoteczne o stałej stopie mają kapitalizację półroczną. Wynik Stopa na okres pokazuje dokładną użytą wartość.

Nadpłaty

Kwota nadpłacana przy każdej racie w całości zmniejsza kapitał, więc saldo spada szybciej, narasta mniej odsetek, a kredyt kończy się wcześniej. Harmonogram pokazuje krótszy okres spłaty, a statystyki porównują sumę odsetek z nadpłatą i bez niej. Najpierw sprawdź umowę: przy kredycie konsumenckim masz prawo do wcześniejszej spłaty, ale bank może w określonych przypadkach pobrać prowizję lub ograniczać nadpłaty.

Obliczenia wykonuje twoja przeglądarka. Nic, co wpiszesz, nie jest wysyłane na serwer. Wynik to szacunek, a nie oferta kredytu ani porada finansowa.