Кредитний калькулятор

Як користуватися кредитним калькулятором

1. Введіть Сума кредиту, наприклад 25000 для автокредиту чи кредитної лінії, яку ви хочете погашати за фіксованим планом.
2. Введіть Річна відсоткова ставка (%), яку назвав кредитор, наприклад 6,5.
3. Задайте строк кредиту в полях Років і Місяців. Кредит на 30 місяців – це 2 роки й 6 місяців, або просто 0 років і 30 місяців.
4. Виберіть Періодичність платежів: щомісяця, двічі на місяць, раз на два тижні, щотижня, щокварталу або щороку.
5. Для більшості споживчих кредитів залиште Капіталізація відсотків на Як платежі або виберіть інший варіант, якщо так сказано у вашому договорі (див. нижче).
6. За бажанням додайте Додатковий платіж за період, щоб побачити, скільки відсотків ви заощадите, сплачуючи трохи більше щоразу.

Результати оновлюються під час введення: регулярний Платіж, Кількість платежів, Усього відсотків, Усього сплачено і, якщо ви додали додаткову суму, Економія на відсотках (доплата). Графік погашення перелічує кожен платіж або один рядок на рік, якщо перемкнути вигляд на За роками, а кнопка Завантажити CSV зберігає його для електронної таблиці. Відкрийте Як це розраховано, щоб побачити формулу з вашими числами.

Формула кредитного платежу

Кредит із фіксованим платежем (з амортизацією) використовує формулу ануїтету:

P = L × i / (1 − (1 + i)^−n)

де L – позичена сума, i – відсоткова ставка за платіжний період, а n – кількість платежів. Для 25 000 під 6,5% на 5 років зі щомісячними платежами i = 0,065 / 12 ≈ 0,0054167, а n = 60, тож платіж дорівнює 489,15.

Кожен платіж спершу покриває відсотки, нараховані від попереднього (залишок × i); решта зменшує тіло кредиту. Тому перші платежі здебільшого складаються з відсотків, а пізніші – з тіла кредиту. Цей інструмент щоперіоду округлює відсотки до центів, як у виписці кредитора, і коригує останній платіж, щоб залишок став рівно нульовим.

Капіталізація та ставка за період

Коли капіталізація збігається з періодичністю платежів, ставка за період – це просто річна ставка, поділена на кількість платежів на рік. Якщо вони не збігаються, інструмент перераховує ставку в еквівалентну ставку за платіж: i = (1 + r/m)^(m/n) − 1, де m – кількість періодів капіталізації на рік, а n – кількість платежів. Наприклад, канадські іпотеки з фіксованою ставкою капіталізуються раз на півроку; для них окремий іпотечний калькулятор враховує також страхування та прискорені платежі. Результат Ставка за період показує точне використане значення.

Додаткові платежі

Додаткова сума, яку ви сплачуєте щоперіоду, цілком іде на тіло кредиту, тож залишок падає швидше, нараховується менше відсотків, а кредит закінчується раніше. Графік показує коротший строк погашення, а підсумки порівнюють загальні відсотки з додатковою сумою й без неї. Спершу перевірте договір: деякі кредити передбачають штраф за дострокове погашення або обмежують додаткові платежі.

Результати є орієнтовними й не є фінансовою порадою.