Planificateur de budget 50/30/20

Comment utiliser le planificateur de budget

1. Entrez votre Revenu net (après impôts) et sa fréquence, Versé Chaque semaine, Aux deux semaines, Deux fois par mois, Chaque mois ou Par année. L’outil le convertit en montant mensuel.
2. Choisissez une Règle budgétaire : 50/30/20 (besoins/envies/épargne), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (dépenses/épargne) ou une Répartition personnalisée avec vos propres Besoins (%), Envies (%) et Épargne et remboursement de dettes (%), dont le total doit faire 100.
3. Sous Dépenses mensuelles, inscrivez vos dépenses avec une Catégorie (Besoins, Envies ou Épargne et dettes) et un Montant mensuel. Le bouton Ajouter une dépense ajoute une ligne et × en retire une. Des exemples sont déjà saisis pour vous aider à démarrer.
4. Choisissez la Devise.

Les résultats affichent votre Revenu mensuel, le Total prévu et le Reste à répartir. Le tableau Cibles et budget prévu (par mois) donne, pour chaque catégorie, la Cible, le montant Prévu, son % du revenu et l’Écart (ce qui reste ou le dépassement). Le graphique place côte à côte la cible et le prévu. Télécharger en CSV exporte vos dépenses en montants mensuels et annuels avec les cibles, et Mémoriser mon budget sur cet appareil conserve le tout dans votre navigateur pour la prochaine fois.

La règle 50/30/20

Popularisée par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi dans All Your Worth, la règle répartit le revenu net en trois parts :

• 50 % pour les besoins : logement, épicerie, électricité et chauffage, transport, assurances, paiements minimums sur les dettes, services de garde.
• 30 % pour les envies : restaurants, sorties, voyages, abonnements, magasinage.
• 20 % pour l’épargne et les dettes : fonds d’urgence, CELI, REER, CELIAPP et paiements au-delà du minimum sur vos dettes.

Les cibles sont simplement revenu × pourcentage. Exemple avec les valeurs par défaut : 5 000 $ par mois donnent des cibles de 2 500 $ pour les besoins, 1 500 $ pour les envies et 1 000 $ pour l’épargne. Les dépenses d’exemple prévoient 2 700 $ de besoins (dépassement de 200 $), 480 $ d’envies et 700 $ d’épargne, ce qui laisse 1 120 $ à répartir : idéal pour épargner davantage.

Choisir sa répartition

Dans les grandes villes, le logement peut à lui seul prendre 40 % du revenu net ; une règle 60/20/20 ou 70/20/10 est alors plus réaliste. L’essentiel est de garder une part pour l’épargne. Si vous remboursez une dette coûteuse, augmentez la troisième part. La Répartition personnalisée accepte toute combinaison dont le total fait 100 %.

Conseils

• Budgétez à partir de votre paie nette, pas de votre salaire brut.
• Ramenez les dépenses irrégulières au mois : une assurance auto de 1 200 $ par année représente 100 $ par mois.
• Payez-vous en premier : programmez un virement automatique vers l’épargne le jour de la paie.
• Revoyez votre budget après une augmentation, un déménagement ou un nouveau prêt.

Cet outil est une aide à la planification, pas un conseil financier.