Költségvetés-tervező (50/30/20)

A költségvetés-tervező használata

1. Add meg a Nettó jövedelem értékét (adók után), és azt, hogy milyen gyakran kapod: Hetente, Kéthetente, Havonta kétszer, Havonta vagy Évente. Az eszköz havi összegre számolja át.
2. Válaszd ki a Költségvetési szabály értékét: 50/30/20 (szükségletek/vágyak/megtakarítás), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (költés/megtakarítás), vagy az Egyéni felosztás lehetőséget saját Szükségletek (%), Vágyak (%) és Megtakarítás és adósságtörlesztés (%) értékekkel, amelyek összege 100 legyen.
3. A Havi kiadások alatt sorold fel a kiadásaidat egy Kategória (Szükségletek, Vágyak vagy Megtakarítás és adósság) és egy Havi összeg megadásával. Újabb sorokat a Kiadás hozzáadása gombbal vehetsz fel, egy sort a × jellel törölhetsz. Az induláshoz példák vannak kitöltve.
4. Válaszd ki a Pénznem értékét.

Az eredmények megmutatják a Havi jövedelem, a Tervezett összes kiadás és a Még nem elosztott összeget. A Célok és a költségvetésed (havonta) táblázat kategóriánként megadja a Cél, a Tervezett összeget, a A jövedelem %-a értéket és a Maradék összeget (illetve a túllépést). A grafikon egymás mellett mutatja a célokat és a tervezett összegeket. A CSV letöltése gomb havi és éves összegekkel, valamint a célokkal együtt exportálja a kiadásaidat, a Jegyezd meg a költségvetésemet ezen az eszközön pedig a böngésződben tárol mindent a következő alkalomra.

Az 50/30/20 szabály

Az Elizabeth Warren és Amelia Warren Tyagi által az All Your Worth című könyvben népszerűsített szabály a nettó fizetést három részre osztja:

• 50% a szükségletekre: lakhatás, élelmiszer, rezsi, közlekedés, biztosítás, a hitelek minimális törlesztőrészletei, gyermekfelügyelet.
• 30% a vágyakra: étterem, szórakozás, utazás, előfizetések, vásárlás.
• 20% megtakarításra és adósságra: vészhelyzeti tartalék, TBSZ, nyugdíjmegtakarítás, valamint a hiteleid minimumon felüli törlesztése.

A célok egyszerűen a jövedelem × százalék értékei. Példa az alapértékekkel: havi 5000 egység jövedelemnél a célok 2500 a szükségletekre, 1500 a vágyakra és 1000 a megtakarításra. A példakiadások 2700 szükségletet (200-zal túllépve), 480 vágyat és 700 megtakarítást terveznek, így 1120 marad elosztásra: ez jó jelölt többletmegtakarításra.

Hogyan válaszd ki a felosztást?

A drága városokban a lakhatás önmagában a nettó jövedelem 40%-át is elviheti, ezért a 60/20/20 vagy a 70/20/10 reálisabb lehet; a fontos az, hogy maradjon megtakarítási hányad. Ha drága adósságot törlesztesz, emeld a harmadik részt. Az Egyéni felosztás bármilyen, összesen 100%-ot adó kombinációt elfogad.

Tippek

• A nettó fizetésedből tervezz, ne a bruttó bérből.
• Az időszakos kiadásokat számold át havira: egy évi 120 000 Ft-os autóbiztosítás havi 10 000 Ft.
• Fizess először magadnak: állíts be automatikus átutalást a megtakarításra fizetésnapra.
• Nézd át a költségvetést béremelés, költözés vagy új hitel után.

Az eszköz tervezési segédlet, nem pénzügyi tanácsadás.