Planificador de presupuesto (50/30/20)

Cómo usar el planificador de presupuesto

1. Introduce tus Ingresos netos (después de impuestos) y cada cuánto recibes el Cobro: Cada semana, Cada dos semanas, Dos veces al mes, Cada mes o Por año. La herramienta lo convierte a un importe mensual.
2. Elige una Regla de presupuesto: 50/30/20 (necesidades/deseos/ahorro), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (gasto/ahorro) o un Reparto personalizado con tus propios porcentajes de Necesidades (%), Deseos (%) y Ahorro y pago de deudas (%), que deben sumar 100.
3. En Gastos mensuales, anota tus gastos con una Categoría (Necesidades, Deseos o Ahorro y deudas) y un Importe mensual. Usa Añadir un gasto para añadir filas y × para quitar una. Hay ejemplos ya rellenados para que empieces.
4. Elige la Moneda.

Los resultados muestran tus Ingresos mensuales, el Total planificado y lo que queda Por asignar. La tabla Objetivos frente a tu presupuesto (por mes) indica, para cada categoría, el Objetivo, lo Planificado, su % de los ingresos y lo Restante (o cuánto te pasas). El gráfico coloca el objetivo y lo planificado uno al lado del otro. Descargar CSV exporta tus gastos con los importes mensuales y anuales y los objetivos, y Recordar mi presupuesto en este dispositivo lo guarda todo en tu navegador para la próxima vez.

La regla 50/30/20

Popularizada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en el libro All Your Worth, esta regla divide los ingresos netos en tres partes:

• 50 % para necesidades: vivienda, supermercado, suministros, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas, cuidado de los hijos.
• 30 % para deseos: restaurantes, ocio, viajes, suscripciones, compras.
• 20 % para ahorro y deudas: fondo de emergencia, plan de pensiones, cuentas de inversión y pagos por encima del mínimo en tus deudas.

Los objetivos son simplemente ingresos × porcentaje. Ejemplo con los valores predeterminados: 5.000 al mes dan objetivos de 2.500 para necesidades, 1.500 para deseos y 1.000 para ahorro. Los gastos de ejemplo suman 2.700 en necesidades (200 por encima del objetivo), 480 en deseos y 700 en ahorro, y dejan 1.120 por asignar: un buen candidato para ahorrar más.

Algunas líneas de ejemplo (como la de plan de pensiones o inversión) son solo sugerencias: cámbiales el nombre para que reflejen los productos de ahorro de tu país.

Cómo elegir tu reparto

En las ciudades caras, la vivienda puede llevarse por sí sola el 40 % de los ingresos netos, así que 60/20/20 o 70/20/10 pueden ser más realistas; lo importante es mantener una parte para el ahorro. Si estás pagando deudas caras, aumenta la tercera parte. El Reparto personalizado acepta cualquier combinación que sume 100 %.

Consejos

• Haz el presupuesto a partir de tu sueldo neto, no del bruto.
• Convierte los gastos irregulares en un importe mensual: un seguro del coche de 1.200 al año son 100 al mes.
• Págate primero a ti: programa transferencias automáticas al ahorro el día de cobro.
• Revisa el presupuesto después de un aumento de sueldo, una mudanza o un nuevo préstamo.

Esta herramienta es una ayuda para planificar, no asesoramiento financiero.