Fjárhagsáætlun (50/30/20)

Hvernig á að nota fjárhagsáætlunina

1. Sláðu inn Útborguð laun (eftir skatta) og hve oft þú færð Greitt: Vikulega, Á tveggja vikna fresti, Tvisvar í mánuði, Mánaðarlega eða Á ári. Verkfærið umreiknar það í mánaðarfjárhæð.
2. Veldu Skiptireglan: 50/30/20 (þarfir/óskir/sparnaður), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (eyða/spara), eða Eigin skipting með eigin Þarfir (%), Óskir (%) og Sparnaður og skuldagreiðslur (%), sem verða að vera samtals 100.
3. Undir Mánaðarleg útgjöld skráir þú útgjöldin með Flokkur (Þarfir, Óskir eða Sparnaður og skuldir) og Mánaðarleg fjárhæð. Notaðu Bæta við útgjöldum fyrir fleiri línur og × til að fjarlægja línu. Dæmi eru fyllt út til að koma þér af stað.
4. Veldu Gjaldmiðill.

Niðurstöðurnar sýna Mánaðartekjur, Áætlað samtals og hvað er Eftir að ráðstafa. Taflan Markmið og áætlunin þín (á mánuði) sýnir fyrir hvern flokk Markmið, það sem þú hefur Áætlað, % af tekjum og hvað er Eftir (eða hve mikið þú ert umfram). Myndritið setur markmið og áætluð gildi hlið við hlið. Sækja CSV flytur útgjöldin út með mánaðar- og ársfjárhæðum og markmiðunum, og Muna fjárhagsáætlunina á þessu tæki geymir allt í vafranum þínum til næsta skiptis.

50/30/20 reglan

Reglan var gerð þekkt af Elizabeth Warren og Amelia Warren Tyagi í bókinni All Your Worth og skiptir útborguðum launum í þrjá hluta:

• 50% í þarfir: húsnæði, matvörur, rafmagn og hita, samgöngur, tryggingar, lágmarksgreiðslur af skuldum, barnagæslu.
• 30% í óskir: veitingastaði, afþreyingu, ferðalög, áskriftir, innkaup.
• 20% í sparnað og skuldir: neyðarsjóð, séreignarsparnað og annan sparnað, og greiðslur umfram lágmark af skuldum þínum.

Markmiðin eru einfaldlega tekjur × hlutfall. Dæmi með sjálfgefnum gildum: 5 000 á mánuði gefur markmið upp á 2 500 fyrir þarfir, 1 500 fyrir óskir og 1 000 fyrir sparnað. Dæmin um útgjöld áætla 2 700 í þarfir (200 umfram), 480 í óskir og 700 í sparnað, svo 1 120 eru eftir til ráðstöfunar: gott tækifæri til að spara meira.

Veldu þína skiptingu

Í dýrum borgum getur húsnæði eitt og sér tekið 40% af nettótekjum, svo 60/20/20 eða 70/20/10 geta verið raunhæfari; mikilvægast er að halda eftir hluta til sparnaðar. Ef þú ert að borga niður dýrar skuldir skaltu hækka þriðja hlutann. Eigin skipting tekur við hvaða samsetningu sem er svo lengi sem hún er samtals 100%.

Ráð

• Áætlaðu út frá útborguðum launum, ekki brúttólaunum.
• Umreiknaðu óreglulegan kostnað í mánaðarfjárhæð: bílatrygging upp á 1 200 á ári er 100 á mánuði.
• Borgaðu sjálfum þér fyrst: settu upp sjálfvirkar millifærslur í sparnað á útborgunardegi.
• Endurskoðaðu áætlunina eftir launahækkun, flutninga eða nýtt lán.

Þetta verkfæri er hjálpartæki við áætlanagerð, ekki fjármálaráðgjöf.