Calculateur de valeur nette

Comment utiliser le calculateur de valeur nette

1. Sous Actif (ce que vous possédez), énumérez vos biens. Chaque ligne a une Catégorie (par exemple Encaisse et comptes bancaires, Placements (CELI, non enregistrés), Épargne-retraite (REER, régime de retraite), Immobilier, Véhicules, Autres actifs), une Description et un Montant. Le bouton Ajouter un actif ajoute une ligne et le bouton × en retire une.
2. Sous Passif (ce que vous devez), énumérez vos dettes de la même façon : Prêts hypothécaires, Prêts auto, Cartes de crédit, Prêts étudiants, Marges de crédit, Autres dettes. Le bouton Ajouter une dette ajoute une ligne.
3. Choisissez la Devise.

L’outil met à jour le Total de l’actif, le Total du passif, votre Valeur nette et votre Ratio d’endettement (dettes/actif) au fil de la saisie, et le tableau Répartition par catégorie montre le poids de chaque catégorie.

• Cochez Mémoriser mes données sur cet appareil pour retrouver vos chiffres la prochaine fois. Ils sont enregistrés dans le stockage local de votre navigateur et ne sont jamais envoyés ailleurs.
• Enregistrer un instantané conserve les totaux du jour dans l’Historique des instantanés, avec la variation depuis le précédent et un graphique dès qu’il y en a deux.
• Imprimer produit un bilan de valeur nette propre, sur une page.
• Recommencer vide les listes.

Comment la valeur nette est calculée

Valeur nette = total de l’actif − total du passif

Ratio d’endettement = total du passif ÷ total de l’actif × 100

Exemple avec les valeurs par défaut : 8 000 $ en banque, 25 000 $ dans un CELI, 40 000 $ dans un REER, une maison de 450 000 $ et une voiture de 15 000 $ donnent 538 000 $ d’actif. Un prêt hypothécaire de 320 000 $, un prêt auto de 9 000 $ et 2 500 $ sur une carte de crédit donnent 331 500 $ de passif. La valeur nette est de 206 500 $ et le ratio d’endettement de 61,6 %.

Conseils pour un portrait juste

• Utilisez la valeur marchande : le prix de vente actuel de la maison, la valeur de revente de la voiture (pas son prix d’achat).
• Entrez le solde actuel de chaque dette, d’après votre dernier relevé.
• Un REER ou un régime de retraite sera imposé au retrait. Certains l’inscrivent après un impôt estimé, par prudence.
• Laissez de côté les meubles et les objets courants : ils se revendent rarement cher.
• Prenez un instantané au même moment chaque trimestre ou chaque année. La tendance compte plus que le chiffre exact.

Interpréter le ratio d’endettement

Moins de 30 % : votre actif couvre largement vos dettes. De 30 % à 60 % : situation courante pour un ménage qui rembourse un prêt hypothécaire. Plus de 60 %, ou une valeur nette négative : fréquent en début de vie active ou après un achat immobilier, mais un signal pour réduire les dettes, en commençant par celles à taux élevé. Ce sont des repères, pas des conseils.