Orçamento familiar (regra 50/30/20)

Como usar o planeador de orçamento

1. Introduz o teu Rendimento líquido (depois de impostos) e com que frequência Recebes: Todas as semanas, De duas em duas semanas, Duas vezes por mês, Todos os meses ou Por ano. A ferramenta converte o valor num montante mensal.
2. Escolhe uma Regra de orçamento: 50/30/20 (necessidades/desejos/poupança), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (gastar/poupar) ou uma Divisão personalizada com as tuas próprias Necessidades (%), Desejos (%) e Poupança e pagamento de dívidas (%), que têm de somar 100.
3. Em Despesas mensais, lista as tuas despesas com uma Categoria (Necessidades, Desejos ou Poupança e dívidas) e um Valor mensal. Usa Adicionar despesa para mais linhas e × para remover uma. Há exemplos já preenchidos para começares.
4. Escolhe a Moeda. Nas páginas em português, a predefinição é o euro, ou a moeda do teu país quando o navegador o indica.

Os resultados mostram o teu Rendimento mensal, o Total planeado e o que está Por atribuir. A tabela Metas vs o teu orçamento (por mês) indica, para cada categoria, a Meta, o valor Planeado, a respetiva % do rendimento e o Restante (ou quanto excedes). O gráfico põe lado a lado a meta e o valor planeado. Transferir CSV exporta as despesas com valores mensais e anuais e as metas, e Lembrar o meu orçamento neste dispositivo guarda tudo no teu navegador para a próxima vez.

A regra 50/30/20

Popularizada por Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi no livro All Your Worth, a regra divide o rendimento líquido em três partes:

• 50 % para necessidades: casa, supermercado, eletricidade e água, transportes, seguros, prestações mínimas de dívidas, creche.
• 30 % para desejos: restaurantes, lazer, viagens, subscrições, compras.
• 20 % para poupança e dívidas: fundo de emergência, PPR, investimentos e pagamentos acima do mínimo nas tuas dívidas.

As metas são simplesmente rendimento × percentagem. Exemplo com os valores predefinidos: 5000 € por mês dão metas de 2500 € para necessidades, 1500 € para desejos e 1000 € para poupança. As despesas de exemplo planeiam 2700 € de necessidades (200 € acima da meta), 480 € de desejos e 700 € de poupança, deixando 1120 € por atribuir: um bom candidato a poupança extra.

Escolher a tua divisão

Em Lisboa, no Porto e noutras cidades caras, só a habitação pode levar 40 % do rendimento líquido, por isso 60/20/20 ou 70/20/10 podem ser mais realistas; o importante é manter uma fatia para poupar. Se estás a pagar dívidas caras, como cartões de crédito, aumenta a terceira parte. A Divisão personalizada aceita qualquer combinação que some 100 %.

Dicas

• Faz o orçamento a partir do salário líquido, não do bruto.
• Converte despesas irregulares num valor mensal: um seguro automóvel de 1200 € por ano são 100 € por mês. Os subsídios de férias e de Natal podem ir para estas despesas anuais ou para a poupança.
• Paga-te primeiro a ti: agenda transferências automáticas para a poupança no dia em que recebes.
• Revê o orçamento depois de um aumento, de uma mudança de casa ou de um novo empréstimo.

Esta ferramenta é uma ajuda ao planeamento, não aconselhamento financeiro.