Plánovač rozpočtu (50/30/20)

Jak plánovač rozpočtu použít

1. Zadej svůj Čistý příjem (po zdanění) a to, jak často ti chodí Výplata: Každý týden, Každé dva týdny, Dvakrát měsíčně, Každý měsíc nebo Za rok. Nástroj ho přepočte na měsíční částku.
2. Vyber Pravidlo rozpočtu: 50/30/20 (nutné/přání/spoření), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (útrata/spoření), nebo Vlastní rozdělení s vlastními hodnotami Nutné výdaje (%), Přání (%) a Spoření a splácení dluhů (%), které musí dát dohromady 100.
3. V části Měsíční výdaje vypiš své výdaje s Kategorie (Nutné, Přání nebo Spoření a dluhy) a Měsíční částka. Další řádky přidáš tlačítkem Přidat výdaj, řádek smažeš pomocí Odebrat. Pro začátek jsou vyplněny příklady.
4. Vyber Měna.

Výsledky ukazují Měsíční příjem, Naplánováno celkem a to, co Zbývá rozdělit. Tabulka Cíle vs. tvůj rozpočet (za měsíc) uvádí pro každou kategorii Cíl, tvůj Plán, % příjmu a to, co Zbývá (nebo o kolik jsi přes). Graf staví cílové a plánované částky vedle sebe. Stáhnout CSV exportuje výdaje s měsíčními a ročními částkami i cíli a Zapamatovat si můj rozpočet v tomto zařízení uloží vše v prohlížeči pro příště.

Pravidlo 50/30/20

Pravidlo zpopularizovaly Elizabeth Warrenová a Amelia Warren Tyagiová v knize All Your Worth a dělí čistý příjem na tři části:

• 50 % na nutné výdaje: bydlení, potraviny, energie, doprava, pojištění, minimální splátky dluhů, péče o děti.
• 30 % na přání: restaurace, zábava, cestování, předplatné, nákupy.
• 20 % na spoření a dluhy: rezerva, spoření a investice, splátky dluhů nad minimum.

Cíle se spočítají jednoduše jako příjem × procento. Příklad s výchozími hodnotami: 5 000 měsíčně dává cíle 2 500 na nutné výdaje, 1 500 na přání a 1 000 na spoření. Příkladové výdaje plánují 2 700 na nutné výdaje (o 200 přes), 480 na přání a 700 na spoření, takže zbývá rozdělit 1 120: dobrý kandidát na další spoření. Příkladové řádky TFSA / RRSP odkazují na kanadské spořicí účty; nahraď je vlastními položkami.

Jak zvolit rozdělení

V drahých městech může samotné bydlení spolknout 40 % čistého příjmu, takže realističtější bývá 60/20/20 nebo 70/20/10; důležité je zachovat nějaký podíl na spoření. Pokud splácíš drahý dluh, zvyš třetí část. Vlastní rozdělení přijme jakoukoli kombinaci, která dá dohromady 100 %.

Tipy

• Rozpočet stav na čisté mzdě, ne na hrubé.
• Nepravidelné výdaje přepočti na měsíc: pojistka auta 1 200 ročně je 100 měsíčně.
• Nejdřív zaplať sám sebe: nastav si automatický převod na spoření v den výplaty.
• Rozpočet přehodnoť po zvýšení platu, stěhování nebo novém úvěru.

Nástroj funguje ve tvém prohlížeči a nic, co zadáš, se neodesílá na server. Je to pomůcka pro plánování, ne finanční poradenství.