مخطط الميزانية (قاعدة 50/30/20)

كيفية استخدام مخطط الميزانية

1. أدخل صافي الدخل (بعد الضرائب) وحدّد وتيرة القبض: كل أسبوع أو كل أسبوعين أو مرتين في الشهر أو كل شهر أو في السنة. تحوّل الأداة المبلغ إلى مبلغ شهري.
2. اختر قاعدة الميزانية: 50/30/20 (احتياجات/رغبات/ادخار) أو 60/20/20 أو 70/20/10 أو 80/20 (إنفاق/ادخار)، أو توزيع مخصص بنسبك الخاصة في الاحتياجات (%) والرغبات (%) والادخار وسداد الديون (%)، على أن يكون مجموعها 100.
3. في قسم المصروفات الشهرية سجّل مصروفاتك مع الفئة (الاحتياجات أو الرغبات أو الادخار والديون) والمبلغ الشهري. استخدم إضافة مصروف لإضافة أسطر، والعلامة × لحذف سطر. وقد مُلئت أمثلة لتساعدك على البدء.
4. اختر العملة.

تعرض النتائج الدخل الشهري وإجمالي المخطَّط والمتبقي للتوزيع. ويبيّن جدول الأهداف مقابل ميزانيتك (شهريًا) لكل فئة الهدف وما هو المخطَّط ونسبته % من الدخل والمتبقي (أو مقدار التجاوز). ويضع الرسم البياني المبلغ المستهدف والمبلغ المخطَّط جنبًا إلى جنب. يصدّر زر تنزيل CSV مصروفاتك بمبالغها الشهرية والسنوية مع الأهداف، ويحفظ خيار تذكّر ميزانيتي على هذا الجهاز كل شيء في متصفحك للمرة القادمة.

قاعدة 50/30/20

اشتهرت هذه القاعدة بفضل إليزابيث وارن وأميليا وارن تياغي في كتابهما All Your Worth، وهي تقسم صافي الدخل إلى ثلاثة أجزاء:

• 50% للاحتياجات: السكن والبقالة والفواتير والمواصلات والتأمين والحد الأدنى من أقساط الديون ورعاية الأطفال.
• 30% للرغبات: المطاعم والترفيه والسفر والاشتراكات والتسوق.
• 20% للادخار والديون: صندوق الطوارئ وحسابات الادخار والاستثمار (مثل حسابات TFSA وRRSP وFHSA الكندية)، والدفعات التي تزيد على الحد الأدنى من ديونك.

الأهداف هي ببساطة الدخل × النسبة. مثال بالقيم الافتراضية: دخل 5,000 دولار شهريًا يعطي هدفًا قدره 2,500 دولار للاحتياجات و1,500 للرغبات و1,000 للادخار. وتخطّط المصروفات المثالية 2,700 دولار للاحتياجات (تجاوز بمقدار 200)، و480 للرغبات و700 للادخار، فيبقى 1,120 دولارًا للتوزيع: وهو مرشّح جيد لزيادة الادخار.

الأمثلة المعبأة مسبقًا (مثل TFSA / RRSP) مأخوذة من السياق الكندي، ويمكنك إعادة تسميتها أو حذفها لتناسب بلدك، فالقاعدة نفسها تصلح لأي عملة وأي بلد.

اختيار التوزيع المناسب

في المدن الغالية قد يستهلك السكن وحده 40% من صافي الدخل، لذلك قد يكون 60/20/20 أو 70/20/10 أكثر واقعية؛ والمهم أن تحافظ على حصة للادخار. وإذا كنت تسدّد ديونًا مرتفعة التكلفة فارفع الجزء الثالث. ويقبل توزيع مخصص أي تركيبة مجموعها 100%.

نصائح

• ابنِ ميزانيتك على صافي الراتب لا على الراتب الإجمالي.
• حوّل المصروفات غير المنتظمة إلى مبلغ شهري: تأمين سيارة بقيمة 1,200 في السنة يساوي 100 في الشهر.
• ادفع لنفسك أولًا: اضبط تحويلًا تلقائيًا إلى الادخار يوم قبض الراتب.
• راجع الميزانية بعد أي زيادة في الراتب أو انتقال أو قرض جديد.

هذه الأداة وسيلة مساعدة على التخطيط، وليست نصيحة مالية.