Planificador de pressupost 50/30/20

Com utilitzar el planificador de pressupost

1. Introdueix els teus Ingressos nets (després d’impostos) i amb quina freqüència fas el Cobrament: Cada setmana, Cada dues setmanes, Dos cops al mes, Cada mes o A l’any. L’eina ho converteix en un import mensual.
2. Tria una Regla de pressupost: 50/30/20 (necessitats/desitjos/estalvi), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (despesa/estalvi) o un Repartiment personalitzat amb les teves pròpies xifres de Necessitats (%), Desitjos (%) i Estalvi i devolució de deutes (%), que han de sumar 100.
3. A Despeses mensuals, llista les teves despeses amb una Categoria (Necessitats, Desitjos o Estalvi i deutes) i un Import mensual. Utilitza Afegeix una despesa per afegir files i la × per eliminar-ne una. Hi ha exemples ja omplerts perquè puguis començar.
4. Tria la Moneda.

Els resultats mostren els teus Ingressos mensuals, el Total planificat i el que queda Pendent d’assignar. La taula Objectius i pressupost (per mes) indica, per a cada categoria, l’Objectiu, el que has Planificat, el seu % dels ingressos i el Restant (o quant t’has passat). El gràfic posa un al costat de l’altre l’objectiu i l’import planificat. Baixa el CSV exporta les teves despeses amb els imports mensuals i anuals i els objectius, i Recorda el meu pressupost en aquest dispositiu ho conserva al navegador per a la propera vegada.

La regla 50/30/20

Popularitzada per Elizabeth Warren i Amelia Warren Tyagi al llibre All Your Worth, la regla reparteix el sou net en tres parts:

• 50 % per a necessitats: habitatge, compra d’aliments, subministraments, transport, assegurances, quotes mínimes dels deutes, cura dels fills.
• 30 % per a desitjos: restaurants, oci, viatges, subscripcions, compres.
• 20 % per a estalvi i deutes: fons d’emergència, TFSA, RRSP, FHSA i pagaments per sobre del mínim dels teus deutes.

Els objectius són simplement ingressos × percentatge. Exemple amb els valors per defecte: 5.000 $ al mes donen uns objectius de 2.500 $ per a necessitats, 1.500 $ per a desitjos i 1.000 $ per a estalvi. Les despeses d’exemple planifiquen 2.700 $ de necessitats (200 $ de més), 480 $ de desitjos i 700 $ d’estalvi, i deixen 1.120 $ per assignar: un bon candidat per estalviar-ne més.

Com triar el repartiment

A les ciutats cares, només l’habitatge pot arribar al 40 % dels ingressos nets, de manera que 60/20/20 o 70/20/10 poden ser més realistes; l’important és mantenir una part d’estalvi. Si estàs tornant un deute car, augmenta la tercera part. El Repartiment personalitzat accepta qualsevol combinació que sumi el 100 %.

Consells

• Fes el pressupost a partir del sou net, no del brut.
• Converteix les despeses irregulars en un import mensual: una assegurança de cotxe de 1.200 $ a l’any són 100 $ al mes.
• Paga’t primer a tu mateix: programa transferències automàtiques a l’estalvi el dia que cobres.
• Revisa el pressupost després d’un augment de sou, d’un trasllat o d’un préstec nou.

Aquesta eina és una ajuda per planificar, no assessorament financer.