Calculadora de patrimonio neto

Cómo usar la calculadora de patrimonio neto

1. En Activos (lo que tienes), anota lo que posees. Cada fila tiene una Categoría (por ejemplo Efectivo y cuentas bancarias, Inversiones (TFSA, cuentas no registradas), Ahorro para la jubilación (RRSP, plan de pensiones), Inmuebles, Vehículos, Otros activos), una Descripción y un Importe. Usa Añadir un activo para añadir filas y el botón × para quitar una.
2. En Pasivos (lo que debes), anota tus deudas del mismo modo: Hipotecas, Préstamos de auto, Tarjetas de crédito, Préstamos estudiantiles, Líneas de crédito, Otras deudas. Usa Añadir un pasivo para más filas.
3. Elige la Moneda.

Las categorías de ejemplo mencionan cuentas canadienses (TFSA, RRSP), pero el cálculo es universal: en España o en América Latina, pon ahí tus fondos de inversión, tu plan de pensiones o tu cuenta de ahorro para el retiro.

La herramienta actualiza el Total de activos, el Total de pasivos, tu Patrimonio neto y tu Ratio deuda/activos mientras escribes, y la tabla Desglose por categoría muestra cuánto pesa cada categoría.

• Marca Recordar mis datos en este dispositivo para recuperar tus cifras la próxima vez. Se guardan en el almacenamiento local de tu navegador y nunca se envían a ningún sitio.
• Guardar una instantánea registra los totales de hoy en el Historial de instantáneas, con la variación respecto a la anterior y un gráfico en cuanto tengas dos instantáneas.
• Imprimir genera un estado de patrimonio neto limpio en una sola página.
• Empezar de nuevo vacía las listas.

Cómo se calcula el patrimonio neto

Patrimonio neto = total de activos − total de pasivos

Ratio deuda/activos = total de pasivos ÷ total de activos × 100

Ejemplo con los valores por defecto: 8000 $ en cuentas bancarias, 25 000 $ en una TFSA, 40 000 $ en un RRSP, una vivienda de 450 000 $ y un auto de 15 000 $ suman 538 000 $ de activos. Una hipoteca de 320 000 $, un préstamo de auto de 9000 $ y 2500 $ en una tarjeta de crédito suman 331 500 $ de pasivos. El patrimonio neto es de 206 500 $ y el ratio deuda/activos, del 61,6 %.

Consejos para obtener una imagen fiel

• Usa valores de mercado: lo que obtendrías hoy por la vivienda, el valor de reventa del auto (no lo que pagaste).
• Introduce el saldo actual de cada deuda, según tu último extracto.
• Un plan de pensiones o un RRSP tributará cuando lo retires. Hay quien lo anota neto de un impuesto estimado para ser prudente.
• Deja fuera los muebles y los objetos cotidianos: rara vez se venden por mucho.
• Haz una instantánea en la misma fecha cada trimestre o cada año. La tendencia importa más que la cifra exacta.

Cómo interpretar el ratio deuda/activos

Por debajo del 30 %: tus activos cubren tus deudas con holgura. Entre el 30 % y el 60 %: lo habitual en un hogar que está pagando una hipoteca. Por encima del 60 %, o con un patrimonio neto negativo: es frecuente al principio de la vida laboral o tras comprar una vivienda, pero es una señal para centrarte en reducir deudas, empezando por las de interés más alto. Son reglas generales, no asesoramiento.