Планувальник бюджету (50/30/20)

Як користуватися планувальником бюджету

1. Введіть Дохід на руки (після податків) і вкажіть, як часто його виплачують у полі Виплата: Щотижня, Раз на два тижні, Двічі на місяць, Щомісяця або Щороку. Інструмент перерахує його в місячну суму.
2. Виберіть Правило бюджету: 50/30/20 (потреби/бажання/заощадження), 60/20/20, 70/20/10, 80/20 (витрати/заощадження) або Власний розподіл зі своїми значеннями Потреби (%), Бажання (%) і Заощадження та погашення боргів (%) – у сумі вони мають давати 100.
3. У розділі Щомісячні витрати перелічіть свої витрати, указавши Категорія (Потреби, Бажання або Заощадження та борги) і Сума за місяць. Кнопка Додати витрату додає рядки, а × видаляє рядок. Для початку вже вписано приклади.
4. Виберіть Валюта.

Результати показують Дохід за місяць, Усього заплановано та суму, Ще не розподілено. Таблиця Цілі та ваш бюджет (за місяць) наводить для кожної категорії Ціль, суму, яку вам Заплановано, її % доходу та Залишок (або на скільки ви перевищили ціль). Діаграма ставить цілі та плани поруч. Кнопка Завантажити CSV експортує ваші витрати з місячними й річними сумами та цілями, а прапорець Запам’ятати мій бюджет на цьому пристрої зберігає все у вашому браузері до наступного разу.

Правило 50/30/20

Це правило популяризували Елізабет Воррен і Амелія Воррен Тьяґі в книжці All Your Worth. Воно ділить дохід на руки на три частини:

• 50% на потреби: житло, продукти, комунальні послуги, транспорт, страхування, мінімальні платежі за боргами, догляд за дітьми.
• 30% на бажання: ресторани, розваги, подорожі, підписки, покупки.
• 20% на заощадження та борги: резервний фонд, пенсійні й інвестиційні рахунки (TFSA, RRSP, FHSA – це канадські рахунки) і платежі за боргами понад мінімум.

Цілі – це просто дохід × відсоток. Приклад зі значеннями за замовчуванням: 5 000 $ на місяць дають цілі 2 500 $ на потреби, 1 500 $ на бажання та 1 000 $ на заощадження. Приклади витрат планують 2 700 $ потреб (перевищення на 200 $), 480 $ бажань і 700 $ заощаджень, тож лишається розподілити 1 120 $ – чудовий кандидат на додаткові заощадження.

Як вибрати розподіл

У дорогих містах одне лише житло може забирати 40% чистого доходу, тому 60/20/20 або 70/20/10 можуть бути реалістичнішими; головне – зберегти частку на заощадження. Якщо ви погашаєте дорогий борг, збільште третю частину. Власний розподіл приймає будь-яку комбінацію, сума якої дорівнює 100%.

Поради

• Складайте бюджет від чистого доходу, а не від зарплати до сплати податків.
• Нерегулярні витрати переводьте в місячну суму: автострахування за 1 200 $ на рік – це 100 $ на місяць.
• Спершу платіть собі: налаштуйте автоматичний переказ на заощадження в день виплати.
• Переглядайте бюджет після підвищення зарплати, переїзду чи нового кредиту.

Цей інструмент – допомога в плануванні, а не фінансова порада.