Calcolo del patrimonio netto

Come usare il calcolo del patrimonio netto

1. In Attività (ciò che possiedi) elenca quello che possiedi. Ogni riga ha una Categoria (ad esempio Liquidità e conti bancari, Investimenti (conto titoli, fondi, ETF), Previdenza (fondo pensione, TFR), Immobili, Veicoli, Altre attività), una Descrizione e un Importo. Usa Aggiungi un’attività per altre righe e il pulsante × per eliminarne una.
2. In Passività (ciò che devi) elenca i tuoi debiti allo stesso modo: Mutui, Finanziamenti auto, Carte di credito, Prestiti per studenti, Fidi e scoperti di conto, Altri debiti. Usa Aggiungi una passività per altre righe.
3. Scegli la Valuta: di solito è già impostato l’euro, ma puoi selezionarne un’altra.

Mentre scrivi, lo strumento aggiorna il Totale attività, il Totale passività, il tuo Patrimonio netto e il Rapporto debiti/attività, e la tabella Ripartizione per categoria mostra il peso di ciascuna categoria.

• Spunta Ricorda i miei dati su questo dispositivo per ritrovare i numeri la prossima volta. Vengono salvati nell’archiviazione locale del browser e non vengono mai inviati altrove.
• Salva un’istantanea registra i totali di oggi nello Storico delle istantanee, con la variazione rispetto alla precedente e un grafico non appena ne hai due.
• Stampa produce un prospetto del patrimonio netto pulito, su una pagina.
• Ricomincia svuota gli elenchi.

Come si calcola il patrimonio netto

Patrimonio netto = totale attività − totale passività

Rapporto debiti/attività = totale passività ÷ totale attività × 100

Esempio con i valori predefiniti: 8.000 € sui conti, 25.000 € in un conto titoli, 40.000 € in un fondo pensione, una casa da 450.000 € e un’auto da 15.000 € fanno 538.000 € di attività. Un mutuo da 320.000 €, un finanziamento auto da 9.000 € e 2.500 € sulla carta di credito fanno 331.500 € di passività. Il patrimonio netto è 206.500 € e il rapporto debiti/attività è 61,6%.

Consigli per un quadro preciso

• Usa i valori di mercato: quanto ricaveresti oggi vendendo la casa, il valore di rivendita dell’auto (non quanto l’hai pagata).
• Inserisci il debito residuo attuale di ogni prestito, preso dall’ultimo estratto conto o piano di ammortamento.
• Fondo pensione e TFR saranno tassati quando li riscuoterai. Per prudenza, alcune persone li inseriscono al netto di una stima delle imposte.
• Lascia fuori mobili e oggetti di uso quotidiano: raramente si rivendono a un buon prezzo.
• Fai un’istantanea sempre nello stesso periodo, ogni trimestre o ogni anno. Conta più la tendenza che la cifra esatta.

Come leggere il rapporto debiti/attività

Sotto il 30%: le tue attività coprono comodamente i debiti. Tra il 30% e il 60%: è tipico di una famiglia che sta pagando un mutuo. Oltre il 60%, o con un patrimonio netto negativo: è frequente da giovani o subito dopo l’acquisto di una casa, ma è un segnale per concentrarsi sulla riduzione dei debiti, a partire da quelli con gli interessi più alti. Sono regole pratiche, non consulenza.